При таких обстоятельствах выполнение этой обязанности остается за страхователем. 2. Неисполнение обязанности своевременно сообщить о страховом случае не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Как сообщить о наступлении страхового случая и узнать, на какие выплаты можно рассчитывать. Какие документы собрать и что делать, если нет бумажного полиса страхования. Сколько можно получить по страховке за временную нетрудоспособность.
Отказ в страховой выплате
Однако в отношениях с участием предпринимателей право на односторонний отказ может быть также предусмотрено договором. Таким образом, статья 310 ГК РФ предусматривает различный режим отказа от исполнения обязательства для лиц, ведущих и не ведущих предпринимательскую деятельность. Анализ тенденций судебной практики по статьям 963 , 964 ГК РФ позволяет сделать схожий вывод: рассматривая споры с участием предпринимателей, суды указывают, что договором страхования могут быть предусмотрены дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. В спорах с участием граждан суды исходят из того, что установление дополнительных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения недопустимо. Необходимо отметить, что при решении проблемы, связанной с возможностью согласования дополнительных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, опереться на зарубежный опыт затруднительно.
В правовых системах, анализ которых проводился при подготовке настоящей Концепции, отсутствует общий перечень оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить возмещение. Такое право предоставляется страховщику лишь при нарушении страхователем тех или иных обязанностей по договору страхования. Обсуждаемая проблема, как и целый ряд других, ставит вопрос о соотношении принципа свободы договора и необходимости защиты слабой стороны страхователя. Неконтролируемое расширение оснований для освобождения страховщика от обязанности произвести выплату может на практике приводить к злоупотреблениям со стороны страховщиков, которые почти во всех случаях разрабатывают условия страхования и определяют их содержание.
Ими могут вводиться основания, которые избыточно ограничивают объем обязательств страховщика по договору страхования. Однако представляется, что в отношениях между предпринимателями, где можно презюмировать равенство переговорных возможностей и отсутствие существенных информационных диспропорций предприниматель должен быть в состоянии изучить и оценить предлагаемые ему условия страхования , включение таких оснований является допустимым. В случае, если страхователь полагает, что указанные в договоре страхования, но не предусмотренные законом основания для освобождения от выплаты страхового возмещения являются избыточными и нарушают баланс интересов участников страховых отношений, он вправе оспорить их согласно статье 428 ГК РФ. Сказанное выше позволяет заключить, что вопрос о перечне оснований для освобождения от выплаты страхового возмещения не должен напрямую регулироваться в ГК РФ.
С учетом положений статьи 310 ГК РФ дополнительные, не предусмотренные законом основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут предусматриваться сторонами договоров страхования, ведущими предпринимательскую деятельность. В отношениях с лицами, не являющимися предпринимателями, включение дополнительных оснований для освобождения страховщика от выплаты представляется недопустимым. Согласно действующей редакции пункта 3 статьи 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Вместе с тем соответствующее правило законодательства Германии применяется с оговоркой: оно не действует, если лицо совершило самоубийство, находясь в состоянии психического расстройства, которое исключает возможность руководить своими действиями.
Страховое возмещение - это сумма денег, равная ущербу, причиненному страхователю наступлением страхового случая. Выплата страхового возмещения может быть выполнена не только в виде фиксированной суммы денег, но и в виде предоставления неких услуг, передачи товаров, ценность которых равна сумме страхового возмещения. Зачастую это имеет место при автостраховании, когда страховое возмещение предоставляется в виде ремонта автомобиля на СТО, или замене деталей. Страховой случай - это то самое происшествие, которое указано в страховом договоре. Случай становится страховым сразу же после наступления и подлежит немедленной компенсации страховой компанией. Под урегулированием страхового случая понимается оценка последствий его наступления, осуществление выплаты страхового возмещения, погашение всех претензий страхователя к страховой компании. В зависимости от выбранного признака можно выделить несколько разных категорий страховых случаев, но самой распространенной является градация по объекту страхования: имущественные и личные страховые случаи: Объектом имущественного страхования может являться любое имущество. Клиент страховой компании может застраховать жилье, транспорт, любые ценные предметы и даже такую неосязаемую вещь, как финансовый риск.
В его состав может быть включено: Возмещение ущерба, указанное в полисе; Увеличение суммы страхового возмещения, если последствия предусмотренного полисом страхового случая, оказались еще тяжелее, чем ожидалось поначалу; Компенсация затрат, понесенных страхователем сверх предусмотренного полисом страхового возмещения; Единовременная выплата в течение 20 дней после подачи всех документов; Предварительная выплата. Если в отношении других платежей вопросов обычно не возникает, то предварительная выплата требует пояснения. Предварительная выплата - это погашение страховщиком тяжкого ущерба, который должен быть устранен немедленно. Чтобы ее получить, страхователю необходимо дополнительно подать заявление, на основании которого выплата будет произведена в течение 3 дней. Не откладывайте решение Ваших проблем!
Задайте вопрос по телефону 8 921 917-90-91 Санкт-Петербург, ул. Большая Пушкарская, д. Сложность может возникнуть и при составлении страхового договора.
Основные причины, по которым можно получить отказ: водитель находился в состоянии опьянения; водитель не имеет разрешения на управление транспортным средством данной категории; оставление виновным водителем места ДТП; водитель-виновник не указан в полисе ОСАГО. Поэтому важно внимательно изучить условия программы страхования и соблюдать правила при передвижении на дорогах, чтобы не оказаться в ситуации, когда вам могут отказать в выплате страховки.
Другими словами, выплаты осуществляются не виновником ДТП, а страховой компанией. Таким образом, чтобы получить возмещение необходимо, чтобы участвующее в происшествии лицо было пострадавшим. При этом стоит иметь в виду, что выплаты осуществляются только в тех случаях, когда у виновника ДТП есть действующий полис. Иначе компенсация ущерба происходит за его счет. По общему правилу, для получения возмещения необходимо вызвать сотрудников ГИБДД или оформить европротокол самостоятельно.
Выплаты по ОСАГО при ДТП: как получить возмещение, суммы и нюансы
| Осуществление страховой выплаты | Верховный суд напомнил: добровольная выплата страховщиком части возмещения свидетельствует о признании им факта наступления страхового случая. Значит, страховщик обязан доплатить возмещение (п. 3 ст. 10 закона об организации страхового дела). |
| Как получить страховое возмещение при наступлении страхового случая | Страхователь (выгодоприобретатель) обязан своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Неисполнение этой обязанности само по себе еще не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. |
| Отказ в страховой выплате | Так, согласно постановлению ФАС Уральского округа от 21 августа 2006 г. по делу № Ф09-7150/06-С4 факт просрочки внесения третьей и четвертой частей страховой премии не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. |
| Страховой случай. Освобождение страховщика от обязанности осуществить страховую выплату | Во-первых, нужно проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая и подготовить заявление на получение страховой выплаты. Как правило, страховая компания сама предоставляет бланки или образцы данного заявления. |
Постановление Пленума ВС о применении судами законодательства об ОСАГО
Любые другие основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения являются незаконными, если эти основания включены в правила страхования, то такие положения правил считаются ничтожными. В связи с этим коллегия назвала описываемое условие соглашения между страховщиком и банком «явно несправедливым» и противоречащим статье 934 Гражданского кодекса РФ (обязанность выплаты в случае причинения вреда жизни или здоровью). Что является страховым случаем,когда он наступает и на какие выплаты мы можем рассчитывать?Примеры страховых и не страховых случаев — разбираемся в статье журнала «Будь спокоен». общая информация. при страховом случае. Страховой случай — внезапное, непредвиденное событие, предусмотренное договором/правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату банку, Застрахованному лицу. Для осуществления страховой выплаты в первую очередь необходимо зафиксировать факт наступления страхового события на основании сведений, полученных от страхователя. Любые другие основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения являются незаконными, если эти основания включены в правила страхования, то такие положения правил считаются ничтожными.
Верховный суд признал «явно несправедливым» типичное условие признания события страховым
На больничном я провела два месяца, поэтому страховая была мне должна выплату за 27 дней. Договор я найти не могла, поэтому пыталась выяснить хоть какие-нибудь детали о подобной страховке в контактном центре. Здесь я также могла рассчитывать на компенсацию за длительный больничный, но не с32-го, а с 16-го дня. Я попыталась самостоятельно выяснить, на какую сумму мне стоит рассчитывать. А страховая сумма напрямую зависела от долга по карте. То есть чем выше долг, тем больше страховой сбор и, соответственно, выше процент компенсации. Чтобы узнать, сколько я получу за длительный больничный, мне надо было 422 умножить на 42 — количество дней больничного, оплачиваемых страховой компанией.
Поэтому страхователь получил 1 млн руб. Нельзя, чтобы правила страхования создавали для страхователя неопределенность. Условия договора должны толковаться с учетом воли страхователя и целей самого договора Ольга Бенедская, советник Муранов, Черняков и партнеры Муранов, Черняков и партнеры Федеральный рейтинг. Страховая отказалась выплачивать возмещение, ссылаясь на предоставление клиентом недостоверных сведений.
Дело в том, что при заключении договора Солнцев указал, что не страдает какими-либо заболеваниями, не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности не подавал. При этом он приложил справку, согласно которой является инвалидом 2-й группы по общему заболеванию. Кузьминский районный суд поддержал страховщика, а Мосгорсуд — страхователя. Апелляция отметила: если страхователь сообщил недостаточно обстоятельств либо есть сомнения в их достоверности, страховая могла сделать письменный запрос и все уточнить. В указанном деле такого запроса не было, дополнительные сведения не истребовались, здоровье Солнцева страховщик не проверял. Кроме того, временная нетрудоспособность возникла у клиента вследствие полученных травм при ДТП и не состоит в причинно-следственной связи с установленной инвалидностью. Практика Зачем страховать себя и как на этом заработать Пример 4. Его наследник обратился за выплатой возмещения, но получил отказ: при заключении договора Мухин указал на отсутствие у него сердечно-сосудистых заболеваний. Тогда наследник подал иск о взыскании страхового возмещения в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая, а также положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности, компенсации морального вреда и судебных расходов.
Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил страхования после заключения договора не влечет изменения положений договора в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ. При разрешении споров, возникающих из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следует иметь в виду, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях Правил страхования, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения. Договор обязательного страхования является публичным, заключается на условиях, предусмотренных Законом об ОСАГО и иными правовыми актами, принятыми в целях его реализации. В случае возникновения спора о содержании договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор. Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное. В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков пункт 7[1] статьи 15 Закона об ОСАГО. После заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности пункт 2 статьи 4 Закона об ОСАГО. Под использованием транспортного средства следует понимать не только механическое физическое перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства буксировка, стоянка, парковка, остановка и т. Применительно к Закону об ОСАГО под использованием транспортного средства понимается его эксплуатация в пределах дорог, а также на прилегающих к дорогам и предназначенных для движения транспортных средств территориях во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях, а также любых других территориях, на которых имеется возможность перемещения проезда транспортного средства. Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении например, опорно-поворотное устройство автокрана, бетономешалка, разгрузочные механизмы, стрела манипулятора, рекламная конструкция на автомобиле , не является использованием транспортного средства абзац второй статьи 1 Закона об ОСАГО. Право на получение страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу, принадлежит потерпевшему - лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве в частности, на основании договора аренды либо в силу полномочия, основанного на доверенности , самостоятельным правом на страховую выплату в отношении имущества не обладают абзац шестой статьи 1 Закона об ОСАГО. Если вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, возмещен не страховой организацией причинителя вреда или в случае прямого возмещения убытков - страховой организацией потерпевшего , а иным лицом, то лицо, возместившее вред, имеет право на возмещение убытков. Лицо, возместившее потерпевшему вред причинитель вреда, страховая организация, выплатившая страховое возмещение по договору добровольного имущественного страхования, любое иное лицо, кроме страховой организации причинителя вреда или страховой организации потерпевшего , имеет право требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего только в случаях, допускающих прямое возмещение убытков статья 14[1] Закона об ОСАГО. В иных случаях такое требование предъявляется к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность причинителя вреда. Лицо, возместившее вред, причиненный в результате страхового случая, имеет право требования к страховщику в размере, определенном в соответствии с Законом об ОСАГО. При этом реализация перешедшего права требования осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации с соблюдением положений Закона об ОСАГО, регулирующих отношения между потерпевшим и страховщиком пункт 23 статьи 12 Закона об ОСАГО. Права потерпевшего выгодоприобретателя по договору обязательного страхования могут быть переданы другому лицу только в части возмещения ущерба, причиненного его имуществу при наступлении конкретного страхового случая в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств статья 383 ГК РФ. Передача прав потерпевшего выгодоприобретателя по договору обязательного страхования допускается только с момента наступления страхового случая. Права потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, а также право на компенсацию морального вреда и процессуальные права потребителя не могут быть переданы по договору уступки требования статья 383 ГК РФ. Предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения. В случае получения выгодоприобретателем страховой выплаты в части уступка права на получение страховой выплаты допускается в части, не прекращенной исполнением. Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение. В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба абзац четвертый пункта 22 статьи 12 Закона об ОСАГО. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательства по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия ущерба им исполнены. В случае несогласия с такой выплатой лицо, получившее страховое возмещение, вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части. При рассмотрении спора суд обязан установить степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой организации страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована. Обращение с самостоятельным заявлением об установлении степени вины законодательством не предусмотрено. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая права, связанные с основным требованием, в том числе право требования к страховщику, обязанному осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и штрафа пункт 1 статьи 384 ГК РФ, абзацы второй и третий пункта 21 статьи 12, пункт 3 статьи 16[1] Закона об ОСАГО. Право требования взыскания со страховщика штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16[1] Закона об ОСАГО, не может быть передано юридическому лицу до момента вынесения судом решения о его взыскании. Эти же правила применяются к случаям перехода к страховщику, выплатившему страховое возмещение, прав требования в порядке суброгации, поскольку такой переход является частным случаем перемены лиц в обязательстве на основании закона подпункт 4 пункта 1 статьи 387, пункт 1 статьи 965 ГК РФ. Договор уступки права на страховую выплату признается заключенным, если предмет договора является определимым, то есть возможно установить, в отношении какого права из какого договора произведена уступка. При этом отсутствие в договоре указания точного размера уступаемого права требования не является основанием для признания договора незаключенным пункт 1 статьи 307, пункт 1 статьи 432, пункт 1 статьи 384 ГК РФ. При переходе прав выгодоприобретателя потерпевшего к другому лицу например, уступка права требования, суброгация передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит обязанность уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию, обязанную осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем потерпевшим. Если размер возмещения, выплаченного страховщиком по договору добровольного имущественного страхования, превышает предельную страховую сумму по договору обязательного страхования, к страховщику в порядке суброгации наряду с правом требования к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, переходит право требования к причинителю вреда в части, превышающей эту сумму глава 59 ГК РФ. Если при рассмотрении дела по суброгационному иску страховой организации, выплатившей страховое возмещение в рамках договора добровольного страхования, к страховой организации, обязанной осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, установлено, что последняя выплатила страховое возмещение в рамках договора обязательного страхования, то суду необходимо установить, какая из страховых компаний произвела выплату раньше. В том случае, если страховое возмещение по договору обязательного страхования выплачено ранее страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, то суброгационный иск страховщика по договору добровольного страхования имущества к страховщику по договору обязательного страхования гражданской ответственности удовлетворению не подлежит пункт 1 статьи 408 ГК РФ. В том случае, если страховая организация по договору добровольного страхования имущества выплатила сумму страхового возмещения раньше страховой организации по договору обязательного страхования, в удовлетворении иска может быть отказано, если будет установлено, что страховая организация, получившая права выгодоприобретателя, не уведомила должным образом страховую компанию причинителя вреда о произошедшей суброгации статья 382 ГК РФ.
В такой ситуации сначала нужно направить претензию страховой компании и дождаться официального ответа. Поле уже можно действовать дальше. Далее нужно вызвать за свой счет эксперта и провести собственную оценку если страховщик будет признан виновным, он будет обязан покрыть эти расходы. Далее нужно обратиться к финансовому омбудсмену по своему региону. Если он не сможет решить вопрос в досудебном порядке, тогда уже следует обращаться в суд. Если наступил страховой случай согласно ФЗ-40. Это причинение вреда чужому имуществу или нанесение ущерба здоровья. Право на получение выплаты есть только у пострадавшей стороны. Возмещение делает страховая компания, обслуживающая виновника. Сам же виновник ничего не получает, чинит авто за свой счет. Может ли страховщик отказать в возмещении ущерба? Если вы уверены в своей правоте, можете подавать претензию и после обращаться в суд. Положено ли возмещение ущерба пешеходу? Любой пострадавший от действия водителя авто человек может получить компенсацию в рамках 500 000 рублей. При условии, что будет доказан факт причинения вреда здоровью, который требует материальных затрат. В том случае, если он пострадал от действий водителя.
Выплаты по ОСАГО при ДТП: как получить возмещение, суммы и нюансы
Полис в том числе включал страхование на случай смерти от несчастного случая или заболевания. Спустя некоторое время заемщик умер. Его жена – наследница по закону – обратилась в страховую компанию за выплатой, но получила отказ. 0тказ в страховой выплате. Основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату являются: 1. Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, способствующие наступлению страхового случая. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. В случае получения Застрахованным лицом нескольких повреждений или увечий, перечисленных в разных разделах «Таблицы», общий размер страховой выплаты рассчитывается путем суммирования размеров выплаты по разным разделам. В практике отечественного страхования известны так называемые компромиссные выплаты, т.е. выплаты в ситуации, когда имеется сомнение в наступлении страхового случая, в размере убытков или в наличии оснований для освобождения от выплаты. Чем страховой случай отличается от страхового риска, в какой ситуации компания освобождается от необходимости выплачивать компенсацию и что будет, если не уведомить о наступлении страхового случая. страховых сумм» по Условиям страхования, по рискам «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая», «Госпитализация в результате несчастного случая» произошедшие в следствие: 1.1.
Статья 961. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая
Нужно обратиться с таким заявлением к страховщику. Однако не во всех случаях при досрочном прекращении договора можно частично или полностью вернуть деньги за полис. Возможность возврата суммы и ее размер зависят от ряда условий: от вида добровольного страхования; от подачи заявления в «период охлаждения» ; от отсутствия к моменту подачи заявления страхового события; от наличия в договоре страхования специальных положений о возрасте части премии при досрочном отказе клиента от страховки без каких-либо оснований; от наличия у клиента оснований для досрочного расторжения договора, например, в случае досрочного погашения кредита , при предоставлении которого был оформлен соответствующий полис страхования жизни и здоровья, или, когда страховщик нарушил требования об информировании при продаже страховки ; от времени, в течение которого к моменту прекращения договора действовало страхование. Узнать о порядке и условиях досрочного расторжения договора можно в правилах страхования размещаются на сайте компании.
Они у каждой страховой компании свои, но обязательно соответствуют требованиям, установленным для данного вида страхования.
Однако правовая позиция, согласно которой основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть предусмотрены лишь статьями 961 , 963 и 964 ГК РФ, применяется судами и после принятия Постановления N 20. Эта позиция содержится, в частности, в пункте 11 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27. Представляется, что сами по себе положения статей 961 , 963 и 964 ГК РФ не содержат указаний на то, что предусмотренные в них обстоятельства являются единственными возможными основаниями для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. В то же время положения этих статей следует рассматривать в совокупности со статьей 310 ГК РФ, поскольку освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения является разновидностью отказа от исполнения возникшего обязательства. Согласно статье 310 ГК РФ по общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Это право должно быть предусмотрено ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами. Однако в отношениях с участием предпринимателей право на односторонний отказ может быть также предусмотрено договором.
Таким образом, статья 310 ГК РФ предусматривает различный режим отказа от исполнения обязательства для лиц, ведущих и не ведущих предпринимательскую деятельность. Анализ тенденций судебной практики по статьям 963 , 964 ГК РФ позволяет сделать схожий вывод: рассматривая споры с участием предпринимателей, суды указывают, что договором страхования могут быть предусмотрены дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. В спорах с участием граждан суды исходят из того, что установление дополнительных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения недопустимо. Необходимо отметить, что при решении проблемы, связанной с возможностью согласования дополнительных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, опереться на зарубежный опыт затруднительно. В правовых системах, анализ которых проводился при подготовке настоящей Концепции, отсутствует общий перечень оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить возмещение. Такое право предоставляется страховщику лишь при нарушении страхователем тех или иных обязанностей по договору страхования. Обсуждаемая проблема, как и целый ряд других, ставит вопрос о соотношении принципа свободы договора и необходимости защиты слабой стороны страхователя. Неконтролируемое расширение оснований для освобождения страховщика от обязанности произвести выплату может на практике приводить к злоупотреблениям со стороны страховщиков, которые почти во всех случаях разрабатывают условия страхования и определяют их содержание.
Ими могут вводиться основания, которые избыточно ограничивают объем обязательств страховщика по договору страхования. Однако представляется, что в отношениях между предпринимателями, где можно презюмировать равенство переговорных возможностей и отсутствие существенных информационных диспропорций предприниматель должен быть в состоянии изучить и оценить предлагаемые ему условия страхования , включение таких оснований является допустимым.
Закиров, Н. Захарова, П. Иванишин, С.
Морозов, Т. Михалева, 2014 Судебная практика по статье 964 ГК РФ: Решение Верховного суда: Определение N 75-КГ17-7, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация При установлении факта наступления страхового случая суду надлежало поставить на обсуждение вопросы о наличии либо отсутствии оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации и договором страхования, распределив при этом должным образом бремя доказывания между сторонами. Однако судом этого сделано не было.
Оплата отпуска застрахованного лица на весь период его санаторно-курортного лечения и проезда к месту лечения и обратно Оплата отпуска застрахованного лица осуществляется в размере среднего заработка, исчисленного в порядке, установленном статьей 139 Трудового кодекса Российской Федерации для оплаты отпусков на основании сведений, необходимых для оплаты отпуска застрахованного лица далее - сведения. Сведения представляются страхователем в форме электронного документа или на бумажном носителе не позднее чем за 2 недели до дня начала отпуска застрахованного лица. Оплата отпуска застрахованного лица осуществляется страховщиком в течение 2 рабочих дней с даты принятия решения об оплате отпуска.
В случае возмещения застрахованному лицу произведенных расходов: заявление; документ, удостоверяющий личность заявителя представителя ; документы, подтверждающие расходы заявителя на оплату товаров и или услуг за счет собственных средств. В случае использования электронного сертификата: заявление; документ, удостоверяющий личность заявителя представителя ; сведения о номере национального платежного инструмента, предусмотренного законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе. Оплата расходов на обеспечение транспортными средствами, их ремонт, оплата расходов на горюче-смазочные материалы Оплата расходов на обеспечение заявителя транспортным средством осуществляется на основании ПРП путем: - обеспечения заявителя транспортным средством на основании договора о приобретении заявителем транспортного средства и оплате его стоимости страховщиком, заключаемого между заявителем, страховщиком и производителем поставщиком транспортного средства, отобранным страховщиком в соответствии с законодательством Российской Федерации о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных или муниципальных нужд; - возмещения расходов заявителя в случае самостоятельного приобретения.
1.2. Страховая терминология
Формы страхования» — ст. Страховая сумма, применяемая для расчета страховой премии» — ст. Таким образом, к таким отношениям применяются только общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а под действие специальных норм этого Закона названные правоотношения не подпадают. Президиумом Верховного Суда РФ 23. Определение Верховного Суда РФ от 18. Определение Верховного Суда РФ от 19. Определение Верховного Суда РФ от 02. Определение Верховного Суда РФ от 11. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара работы, услуги или суммы подлежащей взысканию неустойки.
Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Таким образом, обязательства по договору страхования жизни и здоровья не относятся к категории «обязательств до востребования». По мнению суда, учитывая нормы п. Суду следовало выяснить, когда именно истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, связанного с выплатой страхового возмещения, когда и в каком размере страховщик произвел истцу выплату страхового возмещения в счет подлежащей к выплате страховой суммы.
В указанном деле такого запроса не было, дополнительные сведения не истребовались, здоровье Солнцева страховщик не проверял. Кроме того, временная нетрудоспособность возникла у клиента вследствие полученных травм при ДТП и не состоит в причинно-следственной связи с установленной инвалидностью. Практика Зачем страховать себя и как на этом заработать Пример 4. Его наследник обратился за выплатой возмещения, но получил отказ: при заключении договора Мухин указал на отсутствие у него сердечно-сосудистых заболеваний. Тогда наследник подал иск о взыскании страхового возмещения в размере остатка кредитной задолженности на дату наступления страхового случая, а также положительной разницы между страховой выплатой и остатком задолженности, компенсации морального вреда и судебных расходов. Страховщик предъявил встречный иск о признании договора недействительным. Басманный районный суд Москвы постановил взыскать в пользу банка страховое возмещение, а в пользу наследницы — страховое возмещение, убытки, расходы по уплате госпошлины и юруслуг. В удовлетворении встречных требований суд отказал. Он сослался на то, что смерть застрахованного лица произошла вследствие заболевания, не соотносящегося и не состоящего в причинно-следственной связи с сердечно-сосудистыми заболеваниями. В пользу страховщика Пример 1. В период действия договора Федина скончалась из-за развившегося после гастропластики перитонита. Ее наследник обратился за страховой выплатой, но получил отказ. В суде ОА «СОГАЗ» ходатайствовало о назначении посмертной судебно-медицинской экспертизы, которая установила: Федина страдала тяжелой формой ожирения, выраженной в нарушении пищевого поведения, в связи с чем ей был проведен целый ряд бариатрических операций.
Правомерность освобождения страховщика от страховых выплат В предусмотренных законом случаях страховщик может быть освобожден от обязанности страховых выплат. Страховщик имеет право отказать в страховой вы-платев случае, если страхователь выгодоприобретатель не исполнит свою обязанность незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных законом, то страховщик согласно ч. Грубая неосторожность страхователя, следствием которой явилось наступление страхового случая, может быть основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования. Грубой неосторожностью считается проявление лицом явной небрежности, неосмотрительности или непроявление той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота.
Франшиза править При возмещении ущерба учитывается франшиза. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, то из суммы ущерба всегда вычитается сумма, равная безусловной франшизе. При условной франшизе ущерб не возмещается, если его размер не превышает величину франшизы. Случаи, когда ущерб не возмещается править Если договором страхования не предусмотрено иного, то ущерб не возмещается, если он причинён: действиями либо бездействием страхователя; ядерным взрывом , радиацией или радиоактивным заражением ; военными действиями, а также военными манёврами или иными военными мероприятиями, гражданской войной , народными волнениями и всякого рода забастовками ; если страховое возмещение ущерба требуется в связи с убытками, возникшими вследствие изъятия, конфискации , реквизиции , ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Страховой случай
Так, согласно постановлению ФАС Уральского округа от 21 августа 2006 г. по делу № Ф09-7150/06-С4 факт просрочки внесения третьей и четвертой частей страховой премии не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Является единственным наследником, принявшим наследство. В соответствии с условием договора страхования в случае смерти страхователя выплачивается 100% размер страховой суммы, что составляет 426 829,27 руб. Для получения страховой выплаты потерпевший, или лица, имеющие право на получение страховой выплаты, или их уполномоченные представители представляют страховщику: заявление о страховой выплате; документ, удостоверяющий личность.
Какой ущерб покрывает ОСАГО
При выполнении судебного решения При аресте имущества, согласно решения суда, выплата за него не производится. Например, если застрахованный автомобиль арестовали и выставили на продажу в соответствии с судебным решением, это не будет считаться СС. Как поступить, если в выплате отказывают Как мы уже выяснили, виновником в отказе для выплаты может быть сам застрахованный. Однако нередки случаи, когда организация не хочет производить оплату компенсации без видимой на то причины. Как быть в этой ситуации? В первую очередь, необходимо обратиться в офис страховой организации и написать официальную претензию на имя руководства. Бланк для нее обычно имеется у сотрудников. В данном документе следует подробно описать сложившуюся ситуацию и выразить свои требования. Если такой шаг не возымел успеха, результат можно получить, обратившись в суд.
В таком случае необходимо будет грамотно составить иск. Для этого рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста. При таком решении вопроса компенсацию придется ожидать довольно долго, поскольку дела могут идти многие месяцы. Таким образом, при наступлении страхового случая можно рассчитывать на возмещение всех понесенных убытков и получение компенсации.
Не допускается страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. Условия договоров страхования, противоречащие пунктам 1-3 настоящей ста-тьи, ничтожны.
Имущественный интерес - базисный принцип страхования. Именно защита имущественных интересов страхователя являются предметом страхового правоотношения. Гражданский кодекс РФ и ст. Гражданский кодекс РФ Статья 930. Страхование имущества 1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица страхователя или выгодоприобретателя , имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействи-телен. Понятие имущественного интереса вводится ст. Объект страхования Объект страхования - это физический носитель имущественного интереса. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связан-ные: 1 с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с насту-плением иных событий в жизни граждан страхование жизни ; 2 с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских ус-луг страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с: 1 владением, пользованием и распоряжением имуществом страхование имущества ; 2 обязанностью возместить причиненный другим лицам вред страхование гражданской ответственности ; 3 осуществлением предпринимательской деятельности страхование предприни-мательских рисков. Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается.
Если федеральным законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и или личного страхования комбинированное страхование. На территории Российской Федерации страхование за исключением перестрахованияи иных предусмотренных федеральными законами случаев в редакции Федерального закона от 8 ноября 2007 г. Статья в редакции Федерального закона от 10 декабря 2003 г. Страховое правоотношение Страховое правоотношение- это обязательство, в силу которого одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплаченную другой стороной страхователем , предоставить страховую защиту имущественных интересов последнего, в силу чего выплатить ему страховое возмещение обеспечение в случае наступления события, предусмотренного договором страхования. Гражданский кодекс РФ Статья 929. Договор имущественного страхования 1.
По договору имущественного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре события страхового случая возместить другой стороне страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор выгодоприобретателю , причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы страховой суммы. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1 риск утраты гибели , недостачи или повреждения определенного имущества статья 930 ; 2 риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности статьи 931 и 932 ; 3 риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск статья 933. Статья 934. Договор личного страхования 1. По договору личного страхования одна сторона страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию , уплачиваемую другой стороной страхователем , выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина застрахованного лица , достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Обычно пострадавшей стороне все же приходится что-то доплачивать, но эти убытки можно через суд взыскать с виновника. Как страховая компания считает ущерб Схема расчета довольно сложная, самостоятельно сделать верный расчет практически нереально.
Мы разобрались, какие случаи являются страховыми по ОСАГО, в каких случаях выплачивают страховку, теперь рассмотрим порядок расчету убытков владельца пострадавшего авто. Вообще, пострадавший может выбрать — ремонт авто в партнерском сервисе или получение денежной выплаты. И естественно, она этим пользуется и сразу занижает оценку; при расчете суммы играет роль износ авто. И чем старше машина, тем меньше будет выплата. Получается, что при ремонте собственник авто получает новые детали взамен изношенных, поэтому цена и снижается; при расчете стоимость восстановления авто берется цена запчастей из специального реестра.
И как показывает практика, цены там сильно занижены, реальные запчасти стоят дороже; при расчете стоимость работ также происходит занижение. Все расчеты ведутся по формулам и таблицам, указанным в ФЗ-40. Поэтому часто они являются законно верными, и у автовладельца нет шансов оспорить заниженный размер выплаты. Если страховая отказывает в выплате или занижает ее Если поступил отказ, для начала разберитесь, в каких случаях не выплачивается страховка при ДТП. Возможно, это как раз тот случай, и компания поступает законно.
Если же вы считаете, что действие противозаконное, нужно для начала обращаться к финансовому омбудсмену. В такой ситуации сначала нужно направить претензию страховой компании и дождаться официального ответа. Поле уже можно действовать дальше. Далее нужно вызвать за свой счет эксперта и провести собственную оценку если страховщик будет признан виновным, он будет обязан покрыть эти расходы.
При таких обстоятельствах выполнение этой обязанности остается за страхователем. Неисполнение обязанности своевременно сообщить о страховом случае не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Отказывая в оплате убытков или снижая сумму возмещения, страховщик должен доказать, каким образом несвоевременное сообщение о страховом случае лишило его возможности избежать или уменьшить убытки или каким образом это отразилось на иных имущественных правах страховщика например, утрата права на суброгацию коммент. При отсутствии таких доказательств страхователь выгодоприобретатель вправе требовать по суду выплаты страхового возмещения. Такое же право имеется у этих лиц, если они располагают сведениями, что страховщик каким-либо иным способом своевременно узнал о наступлении страхового случая. Если для договоров имущественного страхования обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая безусловна, то для договоров личного страхования она наступает лишь в случае смерти застрахованного лица или причинения вреда его здоровью. Эта обязанность возникает, когда страховое событие носит случайный характер и о его наступлении страховщик знать не может. О наступлении же иных обстоятельств, являющихся основанием для выплат по договору личного страхования, страховщику должно быть известно из условий договора. Другой комментарий к статье 961 ГК РФ 1. Незамедлительное уведомление страховщика о наступлении страхового случая необходимо для того, чтобы страховщик мог оперативно зафиксировать наличие страхового случая и определить размер понесенных страхователем убытков. Если со дня наступления страхового случая прошло много времени, то выяснить эти обстоятельства может быть затруднительно.