в конце года. Составить план погашения кредита. Кредит в сумме 10 тыс. $ выдан государственным банком на шесть месяцев российскому предприятию под 20% годовых (проценты простые). Погашение задолженности производится ежемесячными платежами. Составить план погашения задолженности.
Автоматизация расчёта графика
Работы, выполняемые в порядке текущей эксплуатации - небольшие по объему не более одной смены ремонтные и другие работы по... Условные знаки делятся на масштабные, внемасштабные и пояснительные Масштабные, или контурные, условные топографические знаки применяются для изображения местных предметов, которые по своим размерам... Виды капитала. Имущество и капитал организации.
Типовые задачи с решениями Пусть заем в сумме Р выдан под r простых ссудных процентов на n периодов. К концу финансовой операции величина займа составит величину. Если предполагается возвращать займ одним платежом в конце срока финансовой операции, то величина F и есть размер возвращаемого платежа. Задача 1. Погашение займа одним платежом. Ссуда в сумме 5 млн. Определить размер платежа, если ссуда возвращается одним платежом в конце срока финансовой операции и начисляются простые проценты. Пусть заем в сумме Р выдан под r сложных ссудных процентов на n периодов.
Объединить кредиты можно в такую таблицу: 2. Проанализировать расходы и доходы. Понять, какую сумму можно направить на досрочное погашение кредитов. Пусть это будет 5000 рублей. То есть каждый месяц сумма выплат по всем кредитам будет равна 38 996 рублям, а не 33 996. Ежемесячно вносить по всем кредитам минимальные платежи, а по самому маленькому вносить дополнительный платеж. То есть по кредиту наличными платить 8461, а не 3461 рубль. Досрочно погасить первый кредит. Как только он будет выплачен, направлять все высвободившиеся деньги на следующий по величине заем. В нашем примере кредит наличными получится погасить уже на третий месяц. Действуя по этой схеме, выплатить все кредиты. Итоговая экономия в нашем случае составит 112 887 рублей, а рассчитаться с долгами получится быстрее на 29 месяцев. Расчеты сделаны на калькуляторе на сайте undebt. Переплата по такой тактике ниже, чем при «снежном коме». Вот как надо действовать по тактике «лавина»: 1. Составить список кредитов, расположить их в порядке уменьшения процентов.
И все же при желании вы можете предварительно рассчитать сумму ежемесячного взноса с помощью ипотечных калькуляторов и онлайн-сервисов, размещенных на сайтах банков. Расчетная формула выглядит так: P — аннуитетный платеж по кредиту, S — запрашиваемая сумма займа, r — процентная ставка в месяц , n — срок кредита в месяцах. Рассмотрим простой пример. Итоговые цифры будут приблизительными, поскольку в каждом банке свои условия по графику и выплате взносов, но расчет в большинстве случаев одинаковый. Допустим, вы решили взять ипотеку на 3 млн руб. При аннуитете вы будете платить по 63,74 тыс. Если же вы выбрали дифференцированную схему погашения, ежемесячный платеж на протяжении кредитного периода будет опускаться от 75 тыс. А итоговая переплата окажется существенно меньше — 762,5 тыс. Плюсы и минусы аннуитетного платежа У аннуитетных платежей есть преимущества. Прежде всего, это простота. Аннуитет более удобен в бытовом смысле — заемщик точно знает, какую сумму нужно вносить каждый месяц, и может заранее планировать бюджет. Намного легче запомнить одну цифру, чем постоянно сверяться с графиком платежей. Аннуитет также подходит тем, кто хочет уменьшить размер ежемесячного взноса, растянув платежи по кредиту на более продолжительный период. Но помните, что при увеличении срока кредита растет и сумма переплаты. Ипотеку с такой схемой погашения можно оформить в любом банке. А требования к заемщику будут мягче, чем при выборе дифференцированного платежа. Поскольку ежемесячный взнос по аннуитету всегда меньше первого взноса по дифференцированной системе, вы можете брать более крупные суммы.
Ежемесячный платеж по кредиту: как его рассчитать и уменьшить
| Составить план погашения кредита в сумме 300 000 руб . выданного на 6 месяцев | В соответствии с условиями контракта составляется план погашения задолженности. Одним из важнейших элементов плана является определение количества выплат в течение года, т.е. определение числа так называемых срочных уплат и их величины. |
| Формула и расчет аннуитетного платежа по кредиту | Р — процентная ставка. Например, оформляется сумма в размере 300 000 рублей на 5 лет под 15,9% с аннуитетной схемой погашения. За весь срок погашения (если внесение платежей будет точно по графику) размер ежемесячного платежа составит 7151 рубль. |
Приложения финансовой математики для разработки плана погашения средне- и долгосрочных кредитов
План погашения кредита составляется по варианту А и по варианту В. Исходные данные для составления плана погашения кредита по вариантам А и В приведены в таблице 9. Таблица 9. Позволяет легко и быстро рассчитать график платежей по интересующему вас кредиту, оценить свои возможности погасить долг без просрочек. Схема выплаты кредита следующая — 31 декабря каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 12,5%), затем Аристарх переводит в банк X рублей. Сбербанк РФ предоставляет потребительский кредит размером 120 тыс. руб. на 12 месяцев под 13,5% годовых. Долг погашается ежемесячно равными частями, проценты начисляются на остаток долга и выплачиваются ежемесячно. Составьте план погашения кредита. Понять, какую сумму можно направить на досрочное погашение кредитов. Пусть это будет 5000 рублей. То есть каждый месяц сумма выплат по всем кредитам будет равна 38 996 рублям, а не 33 996. In – сумма в аннуитетном платеже, которая идёт на погашение процентов по кредиту; Sn – сумма оставшейся задолженности по кредиту (остаток по кредиту); i – уже знакомая вам ежемесячная процентная ставка (в нашем случае она равна – 0.018333).
Как выгоднее выплачивать кредиты, если их несколько
- Кредитный калькулятор
- Slogan of my company
- Решение экономических задач на кредиты
- Построение планов погашения долгосрочных обязательств
Автоматизация расчёта графика
Схема выплаты кредита следующая — 31 декабря каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 12,5%), затем Аристарх переводит в банк X рублей. 2.2 Погашение равными выплатами основного долга Кредит в размере 20 000 руб. выдан на 5 лет под 10% годовых. Погашение долга должно происходить равными платежами, начисление процента в конце года. Составить план погашения долга. Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени.
Sorry, your request has been denied.
Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется. Обосновывайте каждую цифру. Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить. Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия: составьте финансовую модель грамотно и профессионально; расчеты производите на основании только реальных данных; тщательно проанализируйте все риски; оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации. Последствия нарушения сроков Порядок, время, в которое тело кредита и начисленные проценты должны быть полностью погашены, определены договором в рамках ФЗ 353 и ГК. За нарушение исполнения обязательства, кредитор вправе: Начислить проценты.
Величина должна быть указана в соглашении. В противном случае расчёт должен производиться по ставке ЦБ ст. Предъявить неустойку, если это указано в договоре. Если нет — применима только одна мера ответственности ст. Потребовать досрочной выплаты оставшейся задолженности, начисленных процентов и расторжения договора. При нарушении сроков банк сможет это сделать при одновременном соблюдении следующих условий: допущена просрочка платежа за последние полгода длительностью более 60 дней ст. Обратиться в суд с иском о принудительном взыскании, что впоследствии повлечёт наложение ареста на счета, доходы, имущество должника.
Если кредит выдавался под обеспечение, у заемщика могут изъять предмет залога, даже если им окажется единственное жилье. Переуступить долг коллекторскому агентству. На начальных этапах сотрудники банка ограничиваются предупредительными мерами: звонки, письменные претензии. Информация о нарушении условий договора предается в БКИ, что затрудняет возможность дальнейшего кредитования. Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке С юридической точки зрения любой заемщик, который полностью досрочно погасил кредит, имеет право на возврат процентов. Но фактически заявлять о своем праве не всегда целесообразно. Когда в этом мало смысла?
Если оплата кредита осуществляется по дифференцированной схеме. Когда оплачиваешь в первой половине срока договора львиную долю долга, в том числе и «тело» кредита, неиспользованный процент будет ничтожно мал или его вовсе не будет. Если срок кредитования слишком короткий. При оформлении кредита на 3 месяца процент будет совсем небольшим и распределяться он будет более или менее равномерно на каждую выплату. Так что даже если клиенту насчитают возврат, он не будет стоить бумаги, на которой нужно излагать свое требование. Перед тем как рассматривать вопрос о возврате процентов, нужно изучить свой график погашения долга. Полное, досрочное погашение долга произошло уже ближе к концу действия договора.
Когда остается 2-3 выплаты по договору, клиент может сделать досрочное погашение, но гасить он будет «тело» кредита, поскольку проценты уже были выплачены. В этом случае, он может потребовать возврат неиспользованных процентов, но сумма будет совсем невелика. Для некоторых это дело принципа. Тогда можно понять, почему человек требует возврат, когда он переплатил банку 20 000 рублей в виде процентов, а вернул потом 200 рублей. Совсем другое дело, когда клиент должен оплачивать долг в течение 5 лет, а возвращает его в полном объеме через 2 года. В таком случае писать заявление нужно обязательно, ведь при аннуитетном способе погашения, в первой половине срока договора банк взимает с заемщика проценты за все 5 лет. Но ведь деньгами то заемщик пользовался только 2 года, а проценты за оставшиеся три года он выплатил впустую.
При таком раскладе есть шанс забрать назад кругленькую сумму, осталось выяснить, как это сделать. Для начала заемщик должен сам исполнить обязательство в полном объеме.
Занятие 12. Практическое приложение финансовых вычислений Рассмотрим практическое приложение финансовых вычислений на примере планирования погашения задолженности и ипотечных кредитов. На практике часто применяются способы погашения долга равными платежами или равными выплатами долга через равные промежутки времени. Каждый из способов имеет свои преимущества. При равных платежах заемщик до конца договора выплачивает одни и те же суммы, включающие в себя проценты и погашающие части долга, которые не равны между собой.
При равных выплатах долга платежи не одинаковы, но легко определяются остатки долга. Цель проведения занятия —рассмотреть способы практических приложений финансовых вычислений, научиться выбирать оптимальную схему погашения задолженности и ипотечных кредитов, используя формулы финансовых вычислений и электронные таблицы EXCEL. Типовые задачи с решениями Пусть заем в сумме Р выдан под r простых ссудных процентов на n периодов.
Рассчитаем погашение кредита двумя способами. Расчет погашение кредита равными ежемесячными платежами Российские банки применяют в настоящий момент два способа погашения долга — аннуитетными равными и дифференцированными уменьшающимися платежами. Аннуитетные платежи иногда еще называют рентными, а способ погашения кредита дифференцированными платежами — коммерческими. Могут встречаться и другие определения. Ежемесячный аннуитетный платеж Это постоянная сумма, которую заемщик каждый месяц отдает банку. Он складывается из двух составляющих — возвращения основного долга и начисленных процентов. В начале выплат в структуре ежемесячного платежа основная доля — проценты, и незначительная — выплаты основного долга. В финале все изменяется с точностью до наоборот: в структуре аннуитетного платежа преобладает уже погашение основного долга. На этом сходство в подходах банков заканчивается, и начинаются различия. Состоят они в подходах к вычислению суммы причитающихся процентов.
Ответ: 1 488 000 рублей. Задача 7 15 января планируется взять кредит в банке на 9 месяцев. Найдите r. Известно, что восьмая выплата составила 108 тыс. Ответ: 1 620 000 рублей. Задача 9 15 января планируется взять кредит в банке на 18 месяцев. Сколько процентов от суммы кредита составляет общая сумма денег, которую нужно выплатить банку за весь период кредитования? Известно, что за первые 12 месяцев нужно выплатить банку 177,75 тыс. Какую сумму планируется взять в кредит? Ответ: 300 000 рублей. Известно, что за последние 12 месяцев нужно выплатить банку 1597,5 тысяч рублей. Значит планируется взять 3 000 000 рублей. Ответ: 3 000 000 рублей. Литература И. Профильный уровень. Типовые тестовые задания. Издательство «Экзамен», М. Рекомендуем посмотреть:.
Кредитные продукты. Методы и алгоритмы расчета
Аннуитетная схема постоянной срочной уплаты (сложная процентная ставка). Основной долг К кр и проценты начисляются и выплачиваются равными суммами в конце каждого t кр. Современная стоимость кредита: Таблица 2.3. План погашения кредита по аннуитетной схеме. При погашении долга равными срочными уплатами, охватывающими погашение основной суммы долга и выплату процентов, необходимо изначально задать срок погашения займа. Общая сумма расходов по погашению кредита в размере D будет равна. 2.2 Погашение равными выплатами основного долга Кредит в размере 20 000 руб. выдан на 5 лет под 10% годовых. Погашение долга должно происходить равными платежами, начисление процента в конце года. Составить план погашения долга.
Задача №9. Составление плана погашения кредита
| План погашения кредита контрольная работа | Товар в 3000 руб. продается в кредит на 2 года под 12 % годовых с ежеквартальными погасительными платежами, причем проценты начисляются по схеме простого процента. Определить схему погашения кредита с уменьшающейся базой начисления процентов. |
| Тема 7. КРЕДИТНЫЕ РАСЧЕТЫ | Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. |
Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту: формулы и примеры
ПС – годовая процентная ставка. Часть банков исходит из того, что «в году 365 дней» и такой подход называется расчетом точных процентов с точным числом дней ссуды. Размер ежемесячных процентных выплат в данном случае определяется по формуле. Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. 3.2.1 Схема кредитования Схема кредитования исследуется в следующих вариантах: 1. Объем кредита равен потребности в инвестициях. 2. Объем кредита – 50 % потребности в инвестициях. Срок кредита – 5 лет. Процент по кредиту – задать самостоятельно. При наличии нескольких кредитов и возможности досрочного погашения нескольких из них нужно всего иметь план погашения. План погашения – это схема выплаты долгов с получением максимальной выгоды. 1645670,08 рублей, сумма основного долга составляет 3500000,00 рублей, при этом 30% первоначальный взнос. Величина предоставленного банком кредита составляет 50 000руб. Процентная ставка -20% годовых, срок погашения -6 месяцев. Рассчитайте план погашения кредита дву.
Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту: формулы и примеры
Сам же долг выплачивается равными суммами. Как и в первом способе, ежемесячные погасительные платежи представляют собой сумму выплаты части основного долга и процентного платежа для данного месяца. Процентные платежи для каждого месяца найдем с учетом постепенного уменьшения величины долга. Для наглядности представим план погашения кредита в табличном виде.
При втором способе погашения кредита учитывается, что долг не является постоянной величиной, а с течением времени уменьшается и процентные платежи за пользование потребительским кредитом рассчитываются каждый раз на оставшуюся часть долга. Сам же долг выплачивается равными суммами. Как и в первом способе, ежемесячные погасительные платежи представляют собой сумму выплаты части основного долга и процентного платежа для данного месяца. Процентные платежи для каждого месяца найдем с учетом постепенного уменьшения величины долга.
Аннуитет делает кредитование доступнее: банк имеет возможность одобрить кредит заемщику с меньшим доходом. Именно поэтому схема получила такое широкое распространение.
Кроме того, аннуитет удобен. Вы каждый месяц платите банку одну и ту же сумму — не нужно сверяться с графиком платежей, сколько денег положить на счет на этот раз, чтобы их хватило на очередной платеж и в вашей кредитной истории не появилась запись о просроченной задолженности. Минус аннуитетной схемы в том, что в начале срока кредита вы медленно гасите основной долг — из-за этого каждый месяц на всю оставшуюся сумму начисляются проценты. В итоге вы переплачиваете больше, чем при дифференцированной схеме платежей. Хорошая новость в том, что если гасить кредит досрочно, переплата по аннуитету будет меньше, чем предполагает кредитный договор, а иногда даже меньше, чем по схеме с дифференцированным платежом. Все зависит от того, как активно вы вносите внеплановые платежи. Как погасить кредит досрочно В большинстве банков гасить кредит досрочно можно через мобильное приложение или в офисе в любой день месяца, независимо от даты очередного платежа. Вносить внеплановые платежи по кредиту выгодно практически всегда, но особенно — в начале срока кредита с аннуитетной схемой платежей. Как мы уже выяснили, на этом этапе львиная доля ежемесячного платежа — это проценты, а все то, что вы вносите досрочно, идет в уплату основного долга.
Таким образом вы сокращаете не только долг, но и итоговую переплату по процентам.
Пусть заем в сумме Р выдан под r сложных ссудных процентов на n периодов. Задача 2.
Определить размер платежа, если ссуда возвращается одним платежом в конце срока финансовой операции и начисляются сложные проценты. Сам заем называется основным долгом, а наращиваемый добавок —процентными деньгами. Если эти деньги выплатить, то останется только основной долг в размере Р.
Задача 3. Погашение основного долга одним платежом. Определить общую сумму выплат, если ссуда возвращается способом «погашение основного долга одним платежом в конце срока финансовой операции».
Автоматизация расчёта графика
Как начисляются и уплачиваются проценты? Каков план погашения долга? Вариант 1: аннуитет Пример 4. Составим план погашения долга. Один из возможных вариантов — простая рента постнумерандо.
Изменяемая процентная ставка.
Применяется в некоторых банках. Такой пример, мы встретили в банке Райффайзен. Полную информацию об изменяемой процентной ставке мы написали в этой статье. Частичное досрочное погашение кредита. Мы говорим именно про расчёт частичного досрочно погашения кредита, так как полное закрытие кредита, не сопровождается дополнительными процентами за упущенную выгоду банка.
Раньше это было актуально, но с 2011 года Центральный Банк России запретил взыскивать комиссию за досрочное погашение. О нюансах частичного досрочного погашения, читайте по ссылке. Задержка платежей по кредиту. Сопровождается штрафными санкциями и пени. Так же может отразиться в БКИ, что негативно скажется на дальнейших условиях кредитования.
Ситуации бывают разные, и банк может пойти на уступки, но по письменному заявлению от заёмщика. Если этот момент был упущен, ожидайте новые условия кредитования. Иногда эти условия прописаны в договоре, к примеру, при задержке платежей в 3 месяца, некоторые банки могут изменить и процентную ставку по кредиту, а иногда кредитный договор сопровождается более жесткими условиями. Расчёт графика платежей в банке Вопрос актуальный и имеет несколько вариантов развития. Самый простой — это расчёт графика платежей на официальном сайте банка.
Крупные банки внедрили эту функцию совсем недавно и основана она на трех показателях: сумма кредита, процент по кредиту и период кредитования. Это удобный способ рассчитать кредит, но в чём подвох? Низкий процент. Банк злоупотребляет подачей информации и всегда скрывает реальные проценты по кредиту. Да, ставка такая есть, но только для зарплатных или действующих клиентов банка.
И да, зачастую кредитный калькулятор банка автоматически ставит минимальную процентную ставку. Тип кредита.
Кнопка Отмена прекращает работу опции Вставка функции. При нажатии на кнопку ОК осуществляется переход к работе с диалоговым окном выбранной функции. Экран вызова опции Вставка функции В списке Категория содержится полный перечень доступных функций выбранной категории. Выполняется выбор в списке требуемой финансовой функции, в результате выбора появляется диалоговое окно для ввода аргументов рис. Для каждой финансовой функции существует регламентированный по составу и формату значений перечень аргументов. В поля ввода диалогового окна можно вводить как ссылки на адреса ячеек, содержащих собственно значения аргументов, так и сами значения аргументов. Если аргумент является результатом расчета другой встроеннойфункции Excel, возможно организовать вычисление вложенной встроенной функции путем вызова опции Вставка функции одноименной кнопкой, расположенной перед полем ввода аргумента. Возможна работа с экраном справки, поясняющей назначение иправила задания аргументов функции; вызов справки осуществляется путем нажатия кнопки Справка по этой функции.
Для отказа от работы со встроенной функцией нажимается кнопка Отмена. Завершение ввода аргументов и запуск расчета значения встроенной функции выполняется нажатием кнопки ОК. При необходимости корректировки значений аргументов функции изменения ссылок, постоянных значений и т. При этом появляется окно для редактирования рис. Диалоговое окно ввода аргументов функции Возможен вариант непосредственного ввода формулы, содержащей имена и параметры встроенных финансовых функций. Далее следует имя функции, а в круглых скобках указываются её аргументы в последовательности, соответствующей синтаксису функции. В качестве разделителя аргументов используется выбранный при настройке Windows разделитель, обычно это точка с запятой или запятая. Безусловно, функцию можно ввести, набрав ее прямо в ячейке. Однако Microsoft Excel предоставляет на стандартной панели инструментов кнопку fx — Вставить функцию см. Стандартная панель инструментов кнопка Вставитьфункцию Специфика задания значений аргументов финансовых функций заключается в следующем: — все аргументы, означающие расходы денежных средств, представляются отрицательными числами например, ежегодные платежи , а аргументы, означающие поступления, представляются положительными числами например, дивиденды ; — все даты как аргументы функции имеют числовой формат представления, например, дата 1 января 1995 года представлена числом 34700.
Если значение аргумента типа дата берется из ячейки, то дата в ячейке может быть записана в обычном виде; — для аргументов типа логический возможен непосредственный ввод констант типа ИСТИНА или ЛОЖЬ, либо использование встроенных функций аналогичного названия категории Логические; — при непосредственном вводе формулы в ячейку необходимо следить за тем, чтобы каждый аргумент находился строго на своем месте. Если какие-то аргументы не используются, то необходимо поставить соответствующее число разделительных знаков. Если не используется последний аргумент или несколько идущих подряд последних аргументов, то соответствующие разделительные знаки можно опустить в большинстве случаев это замечание относится к аргументам тип и базис. Для облегчения восприятия материала учебно-методического пособия все финансовые функции и описание их аргументов представлены в прил. В данном разделе показано применение функций Excel, использующих базовые модели финансовых операций. Изложение материала ведется в терминах пакета Excel. В Excel существует группа функций, предназначенная для расчета финансовых операций по кредитам, ссудам, займам. Эти расчеты основаны на концепции временной стоимости денег, относящихся к разным моментам времени. Эта группа функций охватывает следующие расчеты: — определение наращенной суммы будущей стоимости ; — определение начального значения текущей стоимости ; — определение срока платежа и процентной ставки; — расчет периодических платежей, связанных с погашением займов. Понятие будущей стоимости основано на принципе неравноценности денег, относящихся к разным моментам времени.
Вложения, сделанные сегодня, в будущем составят большую величину. Эта группа функций позволяет рассчитать: — будущую или наращенную стоимость серии фиксированных периодических платежей, а также будущую стоимость текущего значения вклада или займа при постоянной процентной ставке; — будущее значение инвестиции после начисления сложных процентов при переменной процентной ставке. Во многих задачах используется и понятие текущей современной стоимости будущих доходов и расходов. Это понятие базируется на положении о том, что на начальный момент времени полученная в будущем сумма денег имеет меньшую стоимость, чем ее эквивалент, полученный в начальный момент времени. Согласно концепции временной стоимости денег, расходы и до ходы, не относящиеся к одному моменту времени, можно сопоставить путем приведения к одному сроку то есть путем дисконтирования. Текущая стоимость получается как результат приведения будущих доходов и расходов к начальному периоду времени. Excel содержит ряд функций, которые позволяют рассчитать: — текущую стоимость единой суммы вклада займа и фиксированных периодических платежей; — чистую текущую стоимость будущих периодических расходов и поступлений переменной величины; — чистую текущую стоимость нерегулярных расходов и поступлений переменной величины. Функции для определения срока платежа и процентной ставки позволяют находить величины, расчет которых весьма затруднен, если ведется вручную. К ним относятся: — общее число периодов постоянных выплат, необходимых для достижения заданного будущего значения; число периодов, через которое начальная сумма займа вклада достигнет заданного значения; — значение постоянной процентной ставки за один период серии фиксированных периодических платежей; значение ставки процента по вкладу или займу. При выпуске ценных бумаг, заключении финансовых контрактов, займах на долговом соглашении указывается годовая номинальная процентная ставка и период начисления год, полугодие, квартал.
Начисление процентов по номинальной ставке производится по формуле сложных процентов. Годовая ставка, обеспечивающая тот же доход, что и номинальная ставка после начисления сложных процентов, — это эффективная процентная ставка. Номинальная и эффективная процентная ставки эквивалентны по финансовому результату. Функции Excel также позволяют вычислять следующие величины, связанные с периодическими выплатами: — периодические платежи, осуществляемые на основе постоянной процентной ставки и не меняющиеся за все время расчета; — платежи по процентам за конкретный период; — сумму платежей по процентам за несколько периодов, идущих основные платежи по займу за вычетом процентов за конкретный период; — сумму основных платежей за несколько периодов, идущих подряд. Все эти величины вычисляются, например, при расчете схемы равномерного погашения займа. Допустим, что заем погашается одинаковыми платежами в конце каждого расчетного периода. Будущая стоимость этих платежей будет равна сумме займа с начисленными процентами к концу последнего расчетного периода, если в нем предполагается полное погашение займа. С другой стороны, текущая стоимость выплат по займу должна равняться настоящей сумме займа. Если известна сумма займа, ставка процента, срок, на который выдан заем, то можно рассчитать сумму постоянных периодических платежей, необходимых для равномерного погашения займа. Пример решения задачи по теме: «Функции для расчета операций по кредитам и займам» 1.
Рассчитать, какая сумма окажется на счете, если 27 тыс.
Если провести расчет окончательной суммы кредита по этой формуле, то результат будет тем же. Годовой процент в него уже включен. Далее формула начисления простых процентов применяется для каждого отдельного периода, результаты суммируются и прибавляются к количеству полученных денег. Таким образом, получается сумма, которая будет выплачена банку с учетом досрочного погашения.
Теперь можно увидеть, что общая сумма оплаты за пользованием заемными средствами составила 625 рублей. Итог — при внесении суммы для частичного досрочного погашения к моменту закрытия договора заемщик выплатит 1625 рублей. Если будет производиться несколько досрочных погашений, следует произвести расчет для каждого промежуточного значения суммы долга. О возможности и условиях досрочного погашения должно быть написано в договоре. Большинство банков допускают это и без дополнительных комиссий и начислений.
Начисления по кредитам с простым процентом довольно просты, их легко рассчитать самостоятельно, однако выплачивать кредит с подобными условиями на протяжении нескольких лет непросто, поэтому эта схема чаще предлагается для займов на короткий срок, не более года. Стратегия погашения Обычно люди, имеющие по несколько займов, при любой возможности стараются перечислить «лишние» деньги в счет погашения долга. На такой случай лучше разработать план, чтобы понимать, какую ссуду закрывать в первую очередь. Можно не намечать график, а просто хаотично досрочно закрывать займы. К примеру, начать с первой оформленной ссуды и завершить последней.
В таком случае можно упустить личную выгоду. Лучше иметь стратегию погашения кредитов, с подробным подсчетом экономии от выполняемых действий. Попробуем рассчитать и показать на примере, как лучше «отделаться» от части долгов человеку, имеющему ипотеку, кредитку и автозайм. Предположим, что на «заемщике» висит: ипотечная ссуда. Аннуитетные платежи, ежемесячно приходится перечислять 13700 рублей.
Итоговая переплата — 650000 руб. Накопленная задолженность 50000 руб. Итого, если рассчитать, общий месячный платеж составляет 24200 рублей. Такая сумма вполне «подъемна» для семьи со средним доходом. Но что делать в ситуации, если, допустим, появились лишние 300000 рублей?
От какого долга лучше избавиться в первую очередь? Как грамотно поступить, чтобы сэкономить больше? В такой ситуации нужно разработать план погашения, посчитать, какую выгоду можно получить в том или ином случае. Так, например, у заемщика есть три пути: рассчитаться по кредитке, где самая высокая годовая ставка; полностью оплатить автокредит и забыть о нем; частично закрыть ипотеку. Рассчитаем, какую выгоду можно получить при выборе того или иного пути На примере докажем, как важно составлять план погашения займов Погашение кредита с наибольшей суммой.
Ежеквартальная уплата процентов Такая схема погашения сильно напоминает классическую. С той только разницей, что процентные платежи взимаются раз в квартал. Основной долг здесь также разбит на равноценные, ежемесячно погашающиеся, части. Проценты тоже начисляются ежемесячно и в зависимости от остатка по основному долгу. Вот только предъявляются они к уплате ежеквартально.
График в этом случае меняется только в том расчетном периоде, в котором должник будет уплачивать проценты по кредиту. Все остальное время сумма будет неизменной. Подобные графики погашения по кредиту применяются в основном в отношении юридических лиц. Что такое бизнес-план Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей
При погашения кредита в рассрочку, про 97 центы начисляются на всю сумму кредита, а сумма задолженности равномерно погашается на протяжении всего срока. Рассмотрим погашение потребительского кредита равными выплатами. Пример 7. Телевизор ценой 10 тыс. Погасительные платежи вносятся через каждые 3 месяца.
Определить размер разового погасительного платежа. Сумма, подлежащая погашению 7. Разовый погасительный платеж 7.
Решение: Определим процентные деньги за использование суммы в 100000 руб. Погашение основного долга равными выплатами Пусть заем выдан на лет под сложных годовых процентов. При рассматриваемом способе выплаты долга в конце каждого года выплачивается -я доля основного долга, то есть величина. В конце первого года, кроме того платятся проценты с суммы , которой пользовались в течение этого года, т. Весь платеж в конце первого года равен: ; Основной долг при этом уменьшится на и составит. В конце 2-го года выплата составит и т. Составим план погашение задолженности с условием, что основной долг гасится равными выплатами. Таким образом, схема погашения долга следующая: 7. Погашение займа равными годовыми выплатами Пусть заем выдан на лет под сложных годовых процентов. При рассматриваемом способе его выплаты в конце каждого периода выплачивается одинаковая сумма. Выплаты можно рассматривать как годовую ренту длительностью лет с годовым платежом. Приравняем современную величину этой ренты величине займа. Тогда , где - коэффициент приведения ренты. Отсюда определим величину годового платежа:. Найдите величину годового платежа, если долг должен быть погашен равными годовыми выплатами. Решение: 7. Погашение займа равными выплатами несколько раз в год Пусть выплаты размером производятся раз в году в течение лет. На эти выплаты начисляют проценты раз в году по ставке. Выплаты образуют ренту. Ее наращенная величина может быть определена по формуле: Пусть - размер займа. Наращенная величина займа к концу срока составит:. Из этого равенства определим размер выплаты. Решение: а б. Заем в 500 000 руб. Найти величину разовой выплаты.
Налог и начисление процентов На депозит была помещена сумма в 30 тыс. Наращенная сумма с учетом налоговых отчислений согласно 2. Инфляция Инфляция определяет процесс, характеризующейся повышением общего уровня цен, что практически эквивалентно снижению покупательной способности денег. Темпы инфляции определяются с помощью системы индексов цен.
Это означает, что каждый год за кредит придется платить по 40056,90 рублей. Далее все аналогично рассчитывается для 3 го и 4 го годов и заполняется вся таблица 2. Итого заплачено за кредит 160227,60 рублей из них 100000,00 рублей — основной долг и 60227,60 рублей — процентные деньги. Понятие инфляции.
Вычисление аннуитетного платежа в Microsoft Excel
| Методы погашения долга по ипотеки — Студопедия.Нет | 1. Равные срочные уплаты. Кредит в размере 900 тыс. руб. сроком на 4 года взят под ставку 5% годовых. Составить план погашения равными срочными уплатами. |
| Формула аннуитетного платежа excel с досрочным погашением | Пример 2. Банком выдан кредит в 10 000 денежных единиц на 5 лет под 12% годовых, который должен быть погашен равными долями, выплачиваемыми раз в конце каждого года. Разработать план погашения кредита. |
Основные термины
- Построение планов погашения долгосрочных обязательств - online presentation
- Из чего состоит ежемесячный платеж
- Формула аннуитетного платежа excel с досрочным погашением
- Разработка плана погашения потребительского кредита
- Как начисляются проценты по кредиту и как это применить / Хабр
- Решение задач из файла «Постановка задач. Пояснения» - [HOST]