совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной, или частичной компенсации вреда (ущерба), нанесенного объекту страхования. Это форма управления рисками, в первую очередь используемая для защиты от риска условных или неопределенных потерь. Организация, осуществляющая страхование, известна как страховщик, страховая компания, страховая компания-перевозчик или андеррайтер. Страховая выплата — это денежный платеж страховщика при страховом случае, который производится страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
2.2 Классификация страхования
| Страхование как звено финансовой системы. Курсовая работа (п). Финансы, деньги, кредит. | Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Глава 1. Сущность страхования, его формы и роль | Выгодоприобретатель – это юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем либо являющееся таковым в силу закона, получившее право требовать у страховщика при наступлении страхового случая страховую выплату в свою пользу. |
| Классификация видов страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок | Страховая выплата — это денежный платеж страховщика при страховом случае, который производится страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю. |
| Классификация видов страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок | Страхование средств наземного транспорта – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Понятие и система обязательств по страхованию. | Выгодоприобретатель – это юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем либо являющееся таковым в силу закона, получившее право требовать у страховщика при наступлении страхового случая страховую выплату в свою пользу. |
Страхование. Классификация страхования. Страховой рынок
Особыми организационными формами являются медицинское страхование и перестрахование. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях. Особыми организационными формами являются медицинское страхование и перестрахование. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях. Совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования, – это страхование ответственности. Совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования, – это страхование ответственности.
Страхование. Ответы
Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни заключаются в том, что формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств по страхованию жизни. Размер нетто-ставки страхового взноса по страхованию жизни исчисляется в зависимости от следующих факторов: возраста и пола страхователя на момент вступления договора страхования в силу либо застрахованного лица, если договор страхования заключается о страховании третьего лица: вида, размера и срока выплаты страхового обеспечения; срока и периода уплаты страховых взносов: срока действий договора страхования; планируемой нормы доходности от инвестирования средств страховых резервов по страхованию жизни, принятой при расчете. Долгосрочность действия договоров страхования жизни и специфика страхового обязательства по страховой выплате определяют требования к расчету страховых тарифов.
Классификация видов страхования Шахов В. Так, личное страхование разделяют на: 1. Страхование жизни; 2. Страхование от несчастных случаев и болезней; 3. Медицинское страхование; 5. Страхование финансовых рисков; 6. Страхование ответственности. Страхование иных видов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.
В чартере за- фиксировано распределение функций и затрат между фрахтовщиком и фрахтователем по содержанию экипажа судна, поддержания судна в морском состоянии, его ремонту, снабжению, оплате сборов, стивидорных работ и др. Кроме того, применяются универсальные формы чартеров Джонсон, Ньювой, Сканкон. Коно- самент выполняет три основные функции: удостоверяет принятие судовладельцем перевозчиком груза к перевозке, является товарораспорядительным документом, свиде- тельствует о заключении договора перевозки морским путем, по которому перевозчик обязуется доставить груз против предоставления документов. Для грузов существуют виды ущербов, в принципе не подлежащие страхова- нию. Одним из общих условий страхования грузов является франшиза, ограничиваю- щая ответственность страховщика по сумме возмещаемого убытка. Она позволяет исклю- чить из ответственности страховщика мелкие убытки, которые практически неизбежны при транспортировке определенных грузов. Существенным фактором при предъявлении претензий к перевозчику является ограничение ответственности перевозчика, выше ко- торого он не несет ответственности при любой форме своей вины. По стандартным правилам страхования грузов риск ущерба вследствие сти- хийных бедствий покрывается автоматически.
Более того, за дополнительную страховую премию страховой полис может покрыть и некоторые другие риски. Продукты питания при перевозке, помимо таких рисков, как грабежи и кражи, подвержены самым различным опас- ностям. Изменение температурного режима может привести в негодность всю партию груза. По просьбе страхователя в объем ответственности стандартных условий страхования допус- кается включение дополнительного «рефрижераторного риска», как наиболее часто встре- чающегося в практике перевозки. Рефрижераторный риск определяется как порча груза в рефрижераторе в результате выхода из строя холодильной установки во время перевозки, произошедшая по любой причине, за исключением недобросовестного исполнения своих обязанностей водителем механиком рефрижератора. Ущерб, связанный с размораживани- ем груза, может быть возмещен страховщиком только в том случае, если неисправность реф- рижераторной установки вызвана ДТП или противоправным действием третьих лиц в пери- од перевозки. Возмещение проводится по фактическому ущербу. По всем существующим внутренним законодательным актам и международным транспортным конвенциям материальную ответственность перед владельцем груза за причинение вреда грузу во время транспортировки, перевалки, хранения несут перевоз- чики, экспедиторы, хранители.
Но перевозчик освобождается от ответственности, если докажет, что гибель, повреждение или утрата груза произошли вследствие обстоятельств, которые он не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело. При страховании на условиях «с ответственностью за все риски» в период его дей- ствия от склада грузоотправителя до склада грузополучателя очень часто во время погру- зо-разгрузочных работ возникают скрытые повреждения груза, причем иногда внешняя упаковка остается целой. Такого рода повреждения происходят в основном из-за небреж- ного обращения с грузом при погрузке и выгрузке; 2 обстоятельства, выходящие за рамки разумного контроля человека, то есть форс-мажорные обстоятельства стихийные бедствия, военные действия, народные вол- нения, забастовки, действия властей и другие ; 3 грабеж и разбой принудительное изъятие груза под угрозой или с применени- ем силы посторонними лицами, не имеющими прав на этот груз. Грузоотправитель может получить от перевозчика полную стоимость поврежден- ного, погибшего или утраченного груза только при внутренних автомобильных и желез- нодорожных перевозках, в соответствии с Уставом автомобильного транспорта РСФСР и Транспортным уставом железных дорог Российской Федерации. Ответственность перевозчиков за авиационные грузы при международных пере- возках, а с 1997 г. Согласно ст.
Поэтому в перспективе, по мере развития бизнеса, маркетинг должен перестать существовать в качестве независимого инструмента, раствориться во всех составляющих деятельности компании. Маркетинг станет само собой разумеющейся частью организации производственного процесса страховщика. Действительно, требования совершенствования всех сторон деятельности компании и их ориентации на потребности и предпочтения клиентуры могут на определенном этапе натолкнуться на негибкость организационных структур. Поэтому для оптимизации финансово-экономических отношений страховщика и страхователя начиная с определенного этапа развития маркетинга необходимо будет использовать резервы изменения организационного построения компании. Здесь повторится та же история, что имела место в прошлом применительно к качеству продукции. Первоначально обеспечение высокого качества было мощным инструментом конкурентной борьбы, дополнительным элементом традиционного производственного цикла. А теперь обеспечение качества стало необходимой составляющей производственного процесса, то есть забота о качестве органически вошла в его ткань, перестав существовать в качестве дополнительного элемента к нему. Аналогично выглядит суть постмаркетингового развития бизнеса. На удовлетворение потребностей и пожеланий потребителя должны быть переориентированы не только разработка и сбыт страховых продуктов, но и вся организационная структура компании. Из-за этого она как бы переворачивается: политику компании определяет не ее руководство, а сбытовые подразделения, вокруг которых и строится вся остальная организационная структура страховщика. Потребность в страховании в большинстве случаев не осознана потенциальным покупателем страховой услуги. В отличие от потребностей в питании, одежде, жилище, медицинском обслуживании, рабочей силе для предприятий, страхование стоит на одном из последних мест в иерархии потребностей. При низком уровне платежеспособности клиент не хочет тратить деньги на страхование, если у него не удовлетворены полностью более важные потребности. До тех пор, пока страховой случай не произошел, нет потребности и в компенсации ущерба от него. Поэтому страховщики вынуждены заниматься активным продвижением своих услуг, создавать агентскую сеть, филиалы, вести агитационную и разъяснительную работу, доходчиво объяснять клиенту его потребность в компенсации непредвиденного ущерба, а значит, и в страховании. Иными словами, страховщик решает задачу перевода потребностей клиента в страховании из разряда неосознанных в осознанные. Достигается это при соблюдении ряда условий. Во-первых, страховая компания должна обладать налаженной системой продаж, основу которой составляют хорошо подготовленные продавцы. Продавцами страхового продукта могут являться как штатные работники компании, так и страховые посредники. Отношения, возникающие при купле-продаже страхового продукта, основываются на взаимодействии между страховой компанией в лице ее представителя и страхователем, заключающими между собой договор страхования и принимающими на себя оговоренные в нем права и обязанности. При этом страховая компания является производителем страхового продукта, а страхователь — покупателем. Конечными потребителями страхового продукта могут быть как страхователи, так и застрахованные лица и выгодоприобретатели. В современных условиях продажа страховых продуктов непосредственно страховой компанией страхователю так называемый метод прямых продаж не является преобладающим. Между производителями и потребителями страховых услуг функционирует связующее звено — страховые посредники. Они могут действовать как от имени и по поручению страховщика страховые агенты , так и по поручению страхователя страховые брокеры. И агенты, и брокеры решают одну задачу — достижение баланса интересов страховщика и страхователя при заключении договора страхования с учетом собственного экономического интереса — получения комиссионного вознаграждения. Страховой агент выступает как участник рынка со стороны предложения, то есть для него приоритетными являются интересы страховщика. Страховой брокер выступает со стороны спроса, приоритетными для него являются интересы клиента. Во-вторых, клиенту должен быть предложен страховой продукт, юридически грамотно разработанный и обязательно учитывающий потребности клиента, а также легко дополняемый смежными страховыми продуктами например, страхование автомобиля дополняется страхованием гражданской ответственности автовладельца, страхование туристов на случай внезапных заболеваний и несчастных случаев — страхованием багажа и т. Усилия продавца будут неэффективны, если продукт не привлекателен для клиента, если у него нет соответствующего страхового интереса. В-третьих, для успешного привлечения клиентов необходим положительный имидж компании. Благоприятно воспринимается клиентом информация о хорошем финансовом состоянии компании, размере уставного капитала, наличии крупных и известных предприятий в числе акционеров и клиентов компании, участии компании в перестраховочных операциях, численности и квалификации персонала и т. Отрицательно влияет на решение клиента о страховании информационная закрытость компании если компания отказывается предоставить клиенту те сведения, которые не могут являться коммерческой тайной страховщика, — данные бухгалтерского баланса, аудиторского заключения, лицензии и т. Таким образом, страховой маркетинг включает мероприятия, связанные с изучением потребностей потенциальных страхователей, изучением конкурентной среды, разработкой на основе результатов этих исследований и внедрением страховых продуктов, а также систем их продажи, созданием и функционированием необходимой посреднической сети и инфраструктуры. Продажа страховых полисов является одним из основных компонентов маркетинга. Это понятие включает в себя как собственно продажу страхового полиса, так и убеждение клиента и «промоушн» содействие в продаже. Особенностью маркетинга страховых услуг является то, что они традиционно относятся к товарам пассивного спроса, то есть таким, о которых потребители либо не знают, либо не задумываются об их приобретении «неосознанная потребность». Это вполне согласуется с известной пирамидой иерархии потребностей Маслоу. Маркетинг предусматривает организацию оптимальной системы продажи страховых полисов. В условиях конкуренции страховые компании уделяют особое внимание организации и совершенствованию системы продажи страховых полисов. Совокупность всех этих факторов определяет политику страховой компании на рынке, ее имидж, который оказывает существенное влияние на формирование спроса. Немаловажное значение имеет и работа страховщика по исследованию рынка [13]. Страховые продукты, с которыми страховщик выходит на рынок, являются одними из основных управляемых факторов. Это условия конкретных видов личного и имущественного страхования. В зависимости от условий рынка руководство страховой компании должно решать, вводить ли новый вид страхования, изменить ли его условия и т. Гибкая система тарифов также является одной из основных составляющих внутренней рыночной системы, управляемых страховщиком. Руководство страховой компании должно выработать целенаправленную тарифную политику и применять ее в соответствии с условиями рынка, т. Должны быть также отработаны система льготных тарифов, система комиссионных, сверхкомиссионных, поощрительная бонусная система вознаграждений. Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие. Страховщик планирует и проводит свою рыночную коммерческую работу в условиях внешнего окружения; последнее в свою очередь состоит из управляемых переменных, на которые страховщик может оказывать определенное воздействие, и неуправляемых составляющих, на которые страховщик влиять не может. Рыночный спрос на страховые услуги - один из главных элементов внешней среды: на него направлены основные усилия рыночной коммерческой деятельности страховщика [14]. Страховой маркетинг - это система взаимодействия страховщика и страхователя, направленная на взаимный учет интересов и потребностей. Часто под страховым маркетингом понимают комплекс действий, направленных на максимизацию прибыли страховщика за счет более полного учета потребностей потребителей. Этот взгляд на страховой маркетинг является более узким, но зато и более распространенным, основным на сегодняшний день. Страховой маркетинг, как и маркетинг вообще, включает: - исследование рынков и собственного страхового портфеля; - разработку требований к страховым продуктам услугам ; - продвижение страховых продуктов на рынок. Исследование рынков - это изучение потенциальной клиентуры с целью выделения таких потребительских групп, привлечение которых в страховую компанию в качестве страхователей принесет страховщику наибольшую прибыль. Исследование страхового рынка подразумевает его сегментацию, выделение целевых наиболее предпочтительных сегментов и осуществляется с учетом свойств потенциальной клиентуры, а именно: - страховые потребности; - географическое и социально-экономическое распределение; - платежеспособность потребителей; - возможность воздействия на клиентуру при помощи рекламы и иных средств с целью убедить ее приобрести страховой продукт; - стоимость привлечения клиентуры в компанию; - возможные направления эволюции страховых потребностей и предпочтений клиентов; - конкурентность страховых рынков и возможные действия конкурентов; - оценка уровня риска наступления страховых случаев для различных типов страхователей; - оценка средней стоимости страхового события для различных групп потенциальных страхователей. Разработка требований к страховым продуктам - это процесс определения их свойств, в наибольшей степени удовлетворяющих потребности страхователей и соответствующих потребительским предпочтениям.
К основным формам использования денежных накоплений населения относятся
- Ответы СГА. Теория и методика социальной работы (НПО). Часть 1
- Виды страхования ответственности страховщиков
- СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ
- Форма поиска
Страхование финансовых рисков
С целью снижения финансовых потерь, связанных с экономическим риском, создаются системы финансовой защиты. К числу основных финансовьи институтов, имеющих своей целью снижение потерь, связанных с экономическим риском, относится страхование. Страхование представляет собой систему экономических отношений, основанную на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданную с целью снижения финансовых потерь, связанных с ним. Осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых физическими и юридическими лицами страховых взносов. Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и её расходами. Для того, чтобы страховая компания не обанкротилась, её доходы должны сбалансироваться с расходами.
Принцип случайности - события, от которых страхуются, носят случайный и неожиданный характер. В каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществлённые действия например - поджог. Основы страховой деятельности разрабатывают три дисциплины: экономика страхования, страховая математика и страховое право. Экономика страхования исследует способы оптимизации деятельности страховой компании с точки зрения ее резервной и инвестиционной политики.
На страховой математике базируются расчеты тарифов, размеры страховых премий, достаточности страховых резервов и пр. Страховое право регламентирует отношения между страховщиком и страхователем, а также остальные взаимоотношения на страховом рынке. Можно выделить четыре функции страхования: функцию возмещения убытков инвестиционную предупредительную Функция возмещения убытков — через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникших вследствие пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера. Получаемое от страховых компаний возмещение обычно направляется на восстановление утраченных и поврежденных материальных ценностей, что, в конечном счете, способствует экономическому росту. Социальная функция страхования — проявляется в нескольких аспектах.
Прежде всего, страховые организации оказывают большую помощь застрахованным при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. Страховые компании финансируют лечение и реабилитацию потерпевших, компенсируют последним утраченные доходы. В случае смерти застрахованного его близким выплачиваются средства, которые не позволяют снижать достигнутый уровень жизни. Выплаты гражданам возмещения за утраченное или поврежденное имущество также способствуют сохранению достигнутого ими уровня материального достатка. Инвестиционная функция страхования — с помощью страхования мобилизуются накопления для развития национальной экономики страны.
В отличие от коммерческих банков, которые специализируются на привлечении средств на короткий срок, страховые организации располагают полученными в виде страховых взносов средствами в течении длительного времени.
В свою очередь, из числа рисковых видов страхования выделяются: массовые рисковые виды страхования; страхование редких событий и крупных рисков. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; смерти застрахованного; а также по выплате пенсии ренты, аннуитета в случаях, предусмотренных договором страхования. Особенности расчета тарифных ставок по страхованию жизни заключаются в том, что формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств по страхованию жизни.
Слайд 12 Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств позволяет компенсировать непредвиденные финансовые расходы, а также избежать судебных и неформальных разбирательств на дорогах. Страхование гражданской ответственности перевозчика — это обязательное страхование за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров Страхование профессиональной ответственности — это страхование, объектом которого являются имущественные интересы профессионального лица в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении своей профессиональной деятельности. Страхование ответственности за неисполнение обязательств - совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. Действующее в настоящее время условия всех видов страхования выработаны многолетней практикой его проведения с учетом опыта зарубежных стран. Они постоянно совершенствовались в целях более полного удовлетворения интересов страхователя.
В процессе становления рыночных отношений в России появляются новые виды коммерческой деятельности, не имевшие достаточного распространения в годы советской власти. К ним относится, и частности, и страховое дело. Страховые организации, не создавая нового продукта, активно участвуют в процессе его перераспределения. За счет аккумулирования и использования денежных средств, собранных со всех участников страхования, в каждом отдельном случае страховые организации принимают на себя обязательства по предоставлению страховой защиты в размере, существенно превышающем соответствующий страховой взнос. Кроме того, располагая большими объемами временно свободных денежных средств, собранных в страховых резервах, страховые организации занимаются не только страховой, но и инвестиционно-финансовой деятельностью. Иными словами, в этой сфере экономики циркулируют огромные финансовые ресурсы, а страховые организации превращаются, по сути, в сложные финансово-кредитные институты, имеющие свою отраслевую специфику. В обыденной жизни слово «риск» используется как понятие, означающее вероятность уничтожения, потерь и повреждений. Понятие «экономический риск» означает неопределенную возможность уничтожения, потерь и повреждений, выраженных в денежном измерителе. С целью снижения финансовых потерь, связанных с экономическим риском, создаются системы финансовой защиты. К числу основных финансовьи институтов, имеющих своей целью снижение потерь, связанных с экономическим риском, относится страхование. Страхование представляет собой систему экономических отношений, основанную на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданную с целью снижения финансовых потерь, связанных с ним. Осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых физическими и юридическими лицами страховых взносов. Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и её расходами. Для того, чтобы страховая компания не обанкротилась, её доходы должны сбалансироваться с расходами. Принцип случайности - события, от которых страхуются, носят случайный и неожиданный характер. В каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществлённые действия например - поджог. Основы страховой деятельности разрабатывают три дисциплины: экономика страхования, страховая математика и страховое право. Экономика страхования исследует способы оптимизации деятельности страховой компании с точки зрения ее резервной и инвестиционной политики. На страховой математике базируются расчеты тарифов, размеры страховых премий, достаточности страховых резервов и пр. Страховое право регламентирует отношения между страховщиком и страхователем, а также остальные взаимоотношения на страховом рынке. Можно выделить четыре функции страхования: функцию возмещения убытков инвестиционную предупредительную Функция возмещения убытков — через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникших вследствие пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера.
Какие риски могут быть застрахованы?
Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья и представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат в размере частичной или. Страховая выплата – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования. Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации. Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения. Страхование от несчастных случаев и болезней – представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Страхование.docx
- Популярные статьи:
- Страхование финансовых рисков | это Что такое Страхование финансовых рисков?
- Страхование как звено финансовой системы. Курсовая работа (п). Финансы, деньги, кредит.
- Статья 3. Закон N от
- Страхование. Классификация страхования. Страховой рынок
Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования
Страхование гражданской ответственности устраняет финансовые риски, связанные с неожиданными выплатами, поддерживая тем самым непрерывность хозяйственной деятельности. В этой подотрасли выделяются следующие виды страхования ответственности. Страхование гражданской ответственности предприятий. В данных видах страхования под ответственностью понимается установленное законом каждой страны обязательство по возмещению ущерба вреда , причиненного владельцами предприятий и их работников третьим лицам.
Застрахованным по данному виду страхования является владелец предприятия как лицо, ответственное за свое предприятие. Таким образом, субъектом является личность статус страхователя как носителя гражданской ответственности, вытекающей из его роли на предприятии. В ряде стран это страхование проводится в обязательной форме для предприятий, занимающихся отдельными видами деятельности.
Основные программы имущественного страхования. Страхование имущества юридических лиц. Предметами страхования являются здания, сооружения, передаточные устройства, транспортные средства, машины, оборудование, товарно-материальные ценности, приобретенные на стороне или собственного производства, объекты незавершенного строительства, продукция в процессе производства или обработки, вычислительная техника, отделка помещений, мебель, предметы интерьера. Страхование имущества физических лиц.
Предметами страхования являются здания, помещения, их отделка и домашнее имущество. Договор страхования заключается с собственником квартиры, домашнего имущества или совместно проживающим с ним членом семьи. Страхование транспортных средств. Предметами страхования являются подлежащие регистрации, прошедшие очередной государственный технический осмотр и не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова транспортных средств.
К ним относятся легковые, грузовые, грузопассажирские и специальные автомобили, автобусы, микроавтобусы, прицепы, тракторы, мотоблоки, мотоциклы, мотороллеры, мопеды, снегоходы. По желанию страхователя может быть застраховано и дополнительное оборудование Приложение 2. Достаточно часто страховые компании не принимают на страхование отечественные автомобили старше 5-8 лет и импортные старше 7-10 лет. Страхование грузов.
Страхование, предусматривающее страховую защиту только перевозимых грузов, называется страхованием карго. В практике страхования международной торговли применяются четыре типа стандартных торговых сделок — на условиях CIF, FOB, FAS и СФА, которые определяют обязанности сторон, в том числе и по страхованию перевозимого товара. В нашей стране наиболее распространено страхование груза его отправителем или получателем на маршруте следования от пункта до пункта доставки. Предметами страхования являются перевозимые материальные ценности, а объектом — имущественные интересы, связанные с обеспечением сохранности или восстановлением поврежденного предмета страхования после страхового случая.
Страхование ответственности В соответствии с нормами Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование ответственности выделено в отдельную, самостоятельную отрасль страхования, что больше соответствует общемировой практике. Страхованию подлежит только гражданско-правовая ответственность. В отличие от других видов страхования при заключении договора страхования внедоговорной ответственности не известен потерпевший — выгодоприобретатель. Он выявляется при страховом случае — причинении ему вреда страхователем.
Страховая сумма может быть установлена или на основании договоренности страхователя и страховщика, или на основании определенных законодательством, объединениями страховщиков, международными соглашениями лимитов страховой ответственности. Страхование ответственности осуществляется в добровольной и обязательной формах, причем обязательность страхования в одних случаях закреплена законодательно например, в законодательстве о нотариате , а в других она вытекает из норм законов о порядке лицензирования получение лицензии возможно только при наличии соответствующего полиса. Так, например обязательным является страхование: -профессиональной ответственности строителей, нотариусов, риэлторов, оценщиков и т. Субъектами договора страхования ответственности являются страховщик, страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель.
Страхователем может быть заинтересованное в страховании юридическое или физическое лицо. Если страхователь страхует не себя, а другое лицо например, предприятие страхует ответственность своего работника , то это лицо будет застрахованным. Специфической особенностью страхования ответственности является то, что договор заключается в пользу не страхователя или застрахованного, а в пользу пострадавшего от них лица. Именно это лицо будет выгодоприобретателем, несмотря на то, что его личность при внедоговорной ответственности определяется лишь при причинении ему вреда страхователем застрахованным , то есть непосредственно при страховом случае.
Предметом страхования в данном случае является подлежащий компенсации в соответствии с гражданско-правовой ответственностью вред, причиненный действиями бездействием страхователя застрахованного лица имуществу, жизни, здоровью физических и юридических лиц или окружающей среде. В российской практике моральный вред и упущенная выгода именно в аспекте страхования ответственности редко являются предметами страхования. Наряду с возмещением перечисленных выше убытков страховщик компенсирует страхователю расходы, связанные с рассмотрением дела о страховом случае, определением размеров убытков и или возмещения в суде, а также проведением в случае необходимости независимой экспертизы. Страховым случаем при страховании ответственности является возникновение обязанности страхователя застрахованного по возмещению вреда, причиненного третьим лицам в результате действий бездействия страхователя застрахованного.
Срок действия договора страхования ответственности зависит от вида страхования и может быть заключен, например, на один рейс, несколько дней, несколько месяцев, год и более. Размер страхового возмещения зависит от величины причиненных страхователем застрахованным убытков, лимита страховой ответственности, оговоренной договором франшизы, а также полноты страхования. Для того чтобы потерпевшие могли получить возмещение нанесенного им ущерба, страховщик должен получить: -заключение экспертной комиссии; -иски пострадавших или их представителей; -решение судебного органа о размерах возмещения или обеспечения; -документы, удостоверяющие личность пострадавших третьих лиц. Основные программы страхования ответственности.
Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности. В соответствии с Федеральным законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте. Наличие такого договора страхования является обязательным на момент получения лицензии на осуществление соответствующей деятельности и на протяжении всего периода эксплуатации опасного производственного объекта. Страхование профессиональной ответственности нотариусов.
Страховым случаем является возникновение в силу гражданского законодательства обязанности страхователя-нотариуса возместить реальный имущественный ущерб, причиненный пострадавшим третьим лицам в результате непреднамеренных ошибочных действий, небрежности или упущения, допущенных страхователем в процессе выполнения своих профессиональных обязанностей. Страхование профессиональной ответственности медицинских работников. Данный вид страхования ответственности является добровольным. Застрахованными считаются профессиональные действия сотрудников страхователя, указанные в полученной им лицензии.
В то же время условия договора квотного перестрахования могут ограничивать максимальную страховую сумму, которую будет принимать на свою ответственность перестраховщик. Sn — средняя страховая сумма д. Объектом страхования профессиональной ответственности являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей, нотариусов, аудиторов, бухгалтеров, врачей и др. При страховании ответственности перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчиков за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Договоры страхования ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами при выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве РФ должны заключаться на страховые суммы не менее чем двух МРОТ за каждый кг максимального взлетного веса воздушного судна.
Задачи для самостоятельного решения Задача 1. На основании приведенных данных по страховым компаниям региона АБЛ определить средние и относительные показатели имущественного страхования за отчетный год. Показатели Страховое поле a Число застрахованных объектов b Число застрахованных в добровольном порядке объектов c Число страховых случаев d Число пострадавших объектов f Страховая сумма всех застрахованных объектов, тыс. При возрасте страхователя 35 лет срок страхования составляет 5 лет. Определить единовременную нетто — ставку на случай смерти.
Задача 3. Возраст страхователя 41 год. Определить единовременную нетто — ставку для пожизненного страхования на случай смерти. Задача 4. Возраст страхователя 55 лет.
Срок уплаты страховых взносов 15 лет. Коэффициент рассрочки 8,06, единовременная ставка — 4,37 д. Определить годовую тарифную ставку. Задача 5. Страховщик проводит страхование от несчастных случаев.
Вероятность наступления страхового случая 0,06. Средняя страховая сумма — 130 тыс. Задача 6. Для лица в возрасте 35 лет определите вероятность: A. Задача 7.
В результате страхового случая по договору страхования груза причинен ущерб в сумме 300 тыс. Страховая стоимость по договору страхования груза — 500 тыс. Договор был заключен «с ответственностью за все риски». Определить страховое возмещение по страховому случаю. Задача 8.
Общая сумма кредита по кредитному договору — 3 млн. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту. Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение. Задача 9. Размер убытка составляет20 тыс.
Объект застрахован на 50 тыс. Определить страховое возмещение. Задача 10. Объект застрахован по действительной стоимости, на момент заключения договора рыночная стоимость составила 2 500 тыс. С момент заключения договора и страхового случая прошло полгода.
Определить стоимость возмещения. Задача 11. Во время пожара поврежден телевизор стоимостью 15 800 д. Срок эксплуатации — 3 года. Пригодных деталей не осталось.
Рассчитать сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что телевизор застрахован на действительную стоимость. Задача 12. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 45 700 д. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.
Задача 13. Цена автомобиля — 300 тыс. Он застрахован на сумму 250 тыс. В договоре присутствует пункт по франшизе. Автомобиль с места аварии был доставлен на СТО, при этом расходы владельца составили 1300 д.
Стоимость материалов по ремонту автомобиля — 9000 д. Во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 30 000 д. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах отсутствует. Определить фактическую величину убытка, величину страховой премии и размер страхового возмещения. Задача 14.
В результате пожара сгорел склад готовой продукции. Склад возведен 7 лет назад, его балансовая стоимость — 6500тыс. Для расчистки территории после пожара привлекались люди и техника, стоимость затрат составила — 28 тыс. Определить ущерб от страхового случая. Задача 15.
Имущество предприятия стоимостью 250 тыс. В каком размере возместит ущерб страхователю каждая страховая организация. Задача 16. Страховщик заключает договоры имущественного страхования. Вероятность наступления страхового случая — 0,02, средняя страховая сумма — 900 тыс.
Данные о разбросе возможных страховых возмещений при наступлении страхового случая отсутствуют. Определить основную часть нетто — ставки, нетто — ставку, общую величину страхового тарифа. Задача 17. Предположим, что ежегодно из 1000 домов 8 полностью сгорают. Стоимость каждого дома — 450 тыс.
Задача 18. По таблицам определить, сколько в среднем из 1000 человек возраста 30 лет доживут до 40 лет. Задача 19. По таблицам определить, вероятность умереть в промежутке между 45 и 50 годами для лица в возрасте 40 лет. Задача 20.
Объект стоимостью 225 000 руб. Задача 21. Вероятность наступления страхового случая равна 0,02. Средняя страховая сумма 250 000 руб. Гарантия безопасности 0,98.
Определить тарифную ставку. Задача 22. Страховые премии за прошедший год равны 500 000 руб. Задача 23. Определить вероятность для лица возрасте 43 лет дожить до возраста 50 лет.
Задача 24. Определить вероятность умереть в течение следующих 5 лет для лица в возрасте 40 лет. Задача 25. Определить актуарную стоимость контракта на пожизненное страхование со страховой суммой равной 200 000 руб. Задача 26.
Определить одноразовую премию контракта на страхование жизни на срок 3 года со страховой суммой 100 000 руб. Задача 27. Гражданин приобрел иномарку за 40 000 д. Через некоторое время произошла авария, после которой автомобиль не подлежит восстановлению. Но владелец затратил 2 тыс.
Номинальная цена этих деталей — 5 тыс. Задача 28. Цена имущества 400 000 д. Задача 29. По оценочной норме типового состояния 900 д.
Тарифная ставка составляет 0,06 д. Определить фактическую оценку дома, страховую сумму, страховой взнос по обязательному и добровольному страхованию. Задача 30. В результате крушения самолета погибли 450 пассажиров, 10 членов экипажа, утрачены 640 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах. Определить сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.
Задача 1. Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества основных средств предприятия и оборотных средств , договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем,период ответственности страховой организации составляет три дня. Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи полный пакет рисков. При страховании использована система«пропорционального страхового обеспечения».
Определить: 1. Номер вариан та Балансовая стоимость основных средств предприятия тыс. Чистая среднедневная прибыль тыс. Страховое покрытие - «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность». Используя данные из таблиц 1 и 2 Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».
При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска». В таблице 2 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба. Таблица 1 Страховая сумма тыс. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора. Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.
Используя данные из таблицы 1, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий. Таблица 1 Количество заключенных договоров страхования 2250 Количество страховых случаев 215 Страховая сумма по одному договору страхования руб. Страховая сумма по договору страхования - 80 000 рублей. Ущерб составил 90 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе 1 риска.
Задача 6 В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Его действительная первоначальная стоимость 520 тыс. Стоимость пригодных деталей после страхового случая составила 15 тыс. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 1,5 тыс. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 1 тыс.
Задача 8 В результате пожара на складе предприятия было повреждено здание склада и наводящиеся в нем материалы. Затраты на восстановление строения определены в размере 30 тыс. Стоимость остатков поврежденных конструктивных элементов — 200 руб. Ущерб от гибели и повреждения материалов — 145 тыс. Произведенные страхователем расходы по спасению застрахованного имущества и приведения его остатков в порядок после страхового случая составляет 25000 руб.
Договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 000 руб. Определить сумму ущерба и сумму возмещения. Задача 9 Определить среднюю убыточность страховой суммы при следующих показателях: Год Страховая сумма, тыс. Выплачено страхового возмещения, тыс. Данные для расчета.
ВАЗ-2112, год выпуска 2008, пробег 250 тыс. Стоимость нового автомобиля 390 тыс. Хранится на неохраняемой стоянке и стаж вождения владельца менее одного года. По договору страхования автомобиля, предусмотрена безусловная франшиза по риску «Ущерб» «свободно от первых 10 процентов». Решают все студенты, данные по своему варианту А определить единовременную нетто — ставку контракта на дожитие сроком на 15 лет для лица возраста х лет.
Сумма контракта R руб. Б определить актуарную стоимость пожизненной ренты постнумерандо для лица возраста х лет. Размер выплат а руб. В в пункте б определить актуарную стоимость пожизненной ренты пренумерандо. Г лицо возраста х лет покупает пожизненную ренту.
Ежегодные выплаты размером а руб. Определить актуарную стоимость этой пожизненной ренты. Д определить актуарную стоимость срочной страховой ренты постнумерандо для лица возраста х лет. Е размер ежегодных выплат срочной отложенной страховой ренты а руб. Определить актуарную стоимость этой ренты.
Ж определить одноразовую премию контракта на страхование жизни на срок 6 лет со страховой суммой R руб. З определить размер ежегодных премий контракта на страхование жизни с ограниченным сроком выплат со страховой суммой R руб.
Особенностью маркетинга страховых услуг является то, что они традиционно относятся к товарам пассивного спроса, то есть таким, о которых потребители либо не знают, либо не задумываются об их приобретении «неосознанная потребность». Это вполне согласуется с известной пирамидой иерархии потребностей Маслоу. Маркетинг предусматривает организацию оптимальной системы продажи страховых полисов. В условиях конкуренции страховые компании уделяют особое внимание организации и совершенствованию системы продажи страховых полисов.
Совокупность всех этих факторов определяет политику страховой компании на рынке, ее имидж, который оказывает существенное влияние на формирование спроса. Немаловажное значение имеет и работа страховщика по исследованию рынка [13]. Страховые продукты, с которыми страховщик выходит на рынок, являются одними из основных управляемых факторов. Это условия конкретных видов личного и имущественного страхования. В зависимости от условий рынка руководство страховой компании должно решать, вводить ли новый вид страхования, изменить ли его условия и т. Гибкая система тарифов также является одной из основных составляющих внутренней рыночной системы, управляемых страховщиком.
Руководство страховой компании должно выработать целенаправленную тарифную политику и применять ее в соответствии с условиями рынка, т. Должны быть также отработаны система льготных тарифов, система комиссионных, сверхкомиссионных, поощрительная бонусная система вознаграждений. Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие. Страховщик планирует и проводит свою рыночную коммерческую работу в условиях внешнего окружения; последнее в свою очередь состоит из управляемых переменных, на которые страховщик может оказывать определенное воздействие, и неуправляемых составляющих, на которые страховщик влиять не может. Рыночный спрос на страховые услуги - один из главных элементов внешней среды: на него направлены основные усилия рыночной коммерческой деятельности страховщика [14]. Страховой маркетинг - это система взаимодействия страховщика и страхователя, направленная на взаимный учет интересов и потребностей.
Часто под страховым маркетингом понимают комплекс действий, направленных на максимизацию прибыли страховщика за счет более полного учета потребностей потребителей. Этот взгляд на страховой маркетинг является более узким, но зато и более распространенным, основным на сегодняшний день. Страховой маркетинг, как и маркетинг вообще, включает: - исследование рынков и собственного страхового портфеля; - разработку требований к страховым продуктам услугам ; - продвижение страховых продуктов на рынок. Исследование рынков - это изучение потенциальной клиентуры с целью выделения таких потребительских групп, привлечение которых в страховую компанию в качестве страхователей принесет страховщику наибольшую прибыль. Исследование страхового рынка подразумевает его сегментацию, выделение целевых наиболее предпочтительных сегментов и осуществляется с учетом свойств потенциальной клиентуры, а именно: - страховые потребности; - географическое и социально-экономическое распределение; - платежеспособность потребителей; - возможность воздействия на клиентуру при помощи рекламы и иных средств с целью убедить ее приобрести страховой продукт; - стоимость привлечения клиентуры в компанию; - возможные направления эволюции страховых потребностей и предпочтений клиентов; - конкурентность страховых рынков и возможные действия конкурентов; - оценка уровня риска наступления страховых случаев для различных типов страхователей; - оценка средней стоимости страхового события для различных групп потенциальных страхователей. Разработка требований к страховым продуктам - это процесс определения их свойств, в наибольшей степени удовлетворяющих потребности страхователей и соответствующих потребительским предпочтениям.
В этот перечень входят: - принимаемые на страхование интересы объекты страхования ; - страхуемые риски страховое покрытие ; - дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, помимо возмещения ущерба юридическое обслуживание, ремонт пострадавшего имущества и т. Продвижение страховых продуктов на рынок коммерциализация продукта представляет собой: - информирование потенциальных потребителей об имеющемся страховом продукте и его положительных качествах, убеждение потенциального страхователя в необходимости приобрести страховое покрытие целевая реклама страхового продукта ; - стимулирование продаж страховой продукции за счет повышения привлекательности образа страховой компании в целом имиджевая реклама страховщика ; - создание системы сбыта страховой продукции, обеспечивающей наибольшую эффективность продаж; - стимулирование сбыта через систему скидок страхователям, премий продавцам страховых услуг, конкурсы, лотереи, рекламу на месте продаж. Конечную цель маркетинга в страховании в его более узкой трактовке можно выразить следующей формулой: «Найти таких страхователей, которые приносят компании больше, чем стоит их привлечение и удовлетворение имеющихся у них страховых потребностей. Это искусство угодить клиенту, удовлетворив при этом и хозяев страховой компании». Поэтому маркетинг в страховании не может быть эффективным, если он не основывается на анализе потенциальных и имеющихся страховых рынков клиентуры , то есть страховой маркетинг в основном представляет собой предварительный анализ доходности клиентуры и рынков, методологию их завоевания и удержания. Вследствие этого страховой маркетинг должен включать в себя приемы и методы, выработанные при возникновении и развитии других видов маркетинга, которые могут значительно отличаться друг от друга, как, например, различаются приемы и методы, применяемые при работе с частным потребителем и предприятиями производственной сферы.
Страховой маркетинг, как и любой вид маркетинга, нацелен на установление взаимосвязей отдельной фирмы с клиентами на ее целевом рынке и обеспечивает достижение основной коммерческой цели фирмы через наиболее полное удовлетворение спроса клиентов. Вместе с тем, как отмечалось, страховой маркетинг является специфическим экономическим явлением, которое имеет существенные отличия от маркетинга в других областях экономической жизни. Эта специфика вызвана особой социально-экономической ролью страхования и его особым местом в системе экономических отношений и процессе общественного воспроизводства. Но специфика страхового маркетинга обусловлена также особенностями самого страхового продукта и процесса страхования, их отличиями от других товаров и видов экономической деятельности. В связи с этим в рамках страхового маркетинга должны предлагаться, на наш взгляд, не стандартизированные одинаковые для всех клиентов услуги в виде страховых полисов, но услуги с определенным набором решений конкретных проблем, возникающих у данного человека в данный момент времени. Это особенно важно в связи с тем, что спрос на страхование является пассивным и во многих случаях потенциальный клиент даже не предполагает, что может решить свои проблемы, прибегнув к страхованию.
Таким образом, страховой маркетинг должен исповедовать взгляд на страховой товарный продукт как на сложную концепцию, в центре которой - спрос потребителя, представленный группой взаимосвязанных потребностей. С точки зрения комплексной реализации страховая услуга имеет трехуровневую структуру [6]. В рамках страхового маркетинга вся эта трехуровневая структура должна быть превращена в процесс решения проблем потребителя. Такой подход к страховой услуге обусловлен еще и тем, что ее трехуровневая структура содержит стандартные перечни рисков, тарификация которых во многом обусловлена математическими методами, сложными для понимания. Поэтому страховщики могут получить дополнительные конкурентные преимущества, только сосредоточившись на решении конкретных проблем каждого клиента. Из сказанного выше можно выделить основные инструменты, позволяющие добиться этой удовлетворенности.
Эти инструменты составляют комплекс маркетинга в страховании. Персонал и внутрифирменная культура страховщика. Еще раз подчеркнем, что внутрифирменная культура страховщика и посредника представляет собой среду, в которой происходит покупка полисов. Система внутренних коммуникаций, ориентиры и мотивация сотрудников могут придать страховому товарному продукту дополнительную ценность или, наоборот, уменьшить ее в глазах потребителей. Система доставки страхового товарного продукта активно воздействует на его производство и может придавать ему дополнительную ценность для конкретного клиента. Система доставки превращает покупку полиса из случайного разового решения в развитие длительных отношений.
Имидж страховой компании. Без положительного имиджа, высокой надежности страховщика в глазах страхователя невозможно организовать продажу страховой услуги, так как на начальной стадии она всегда представляется лишь как обещание, за которое еще приходиться и платить деньги. Таким образом, комплекс страхового маркетинга представляет собой сложную систему, в которой тесно взаимодействуют специфический страховой товарный продукт, внутрифирменная культура, система доставки этого продукта, имидж страховщика и активный потребитель. Важной составляющей внешнего окружения, на которую направлено управляющее воздействие страховой компании, является конкуренция. Страховые компании испытывают жесткую конкуренцию в борьбе за страховой рынок со стороны, как других страховщиков, так и финансово-банковских институтов, осуществляющих страхование в качестве дополнительной услуги клиентам. Фактор технического уровня страховой компании - оснащение компьютерной техникой, телефаксами, каналами электронной связи - также относится к внешнему окружению рынка.
Рыночный спрос и конкуренция диктуют потребность в дальнейшем развитии технического обеспечения процесса страхования и всей собственной инфраструктуры страховщиков агентств, представительств, филиалов страховой компании [15]. К неуправляемым со стороны страховой компании составляющим внешней среды, которые окружают рыночную систему и действуют на нее ограничивающе, относятся государственно-политическое окружение, социально-этническое окружение, конъюнктура мирового страхового рынка. Государственное законодательство, расстановка политических сил оказывают влияние на коммерческую деятельность страховщиков. Это выражается в правовом воздействии на страховщиков путем издания соответствующих нормативных актов, прямо или косвенно регулирующих страховую деятельность. Часто игнорирование страховой компанией этических требований общества ведет к ограничительным юридическим мерам по отношению к ней. Общественное неодобрение рыночных махинаций отдельных страховщиков, ставшее достоянием печати и других средств массовой информации, может сильно повредить страховщикам и иметь далеко идущие последствия.
Похожие презентации
- Презентация на тему Отрасли страхования
- Страховой фонд
- Виды страхования жизни
- Появление практики страхования от несчастных случаев
- Другие экономические предметы
Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования
Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. В соответствии с действующими Условиями лицензирования добровольное медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат в размере частичного или. Итак, страхование жизни является отраслью личного страхования, оно предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста.
Виды страхования от несчастного случая: понятие риска и покрытия
Страхование от несчастных случаев и болезней – представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации. Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 3.3. Страхование экономических рисков. Представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере частичной или полной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица. Страховая выплата — это денежный платеж страховщика при страховом случае, который производится страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.
Страхование. Шпаргалки.
| Классификация видов страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок | Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность его видов, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. |
| 7. Сущность страхования и его виды. | 2. Медицинское страхование – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам, вызванных обращением застрахованного лица в медицинское учреждение за медицинскими услугами. |