Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной, или частичной компенсации вреда (ущерба), нанесенного объекту страхования.
Страховой фонд
совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной. Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения. Страховым случаем при страховании ответственности является возникновение обязанности страхователя (застрахованного) по возмещению вреда, причиненного третьим лицам в результате действий (бездействия) страхователя (застрахованного). Особыми организационными формами являются медицинское страхование и перестрахование. Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях. — страхование профессиональной ответственности — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Классификация видов страхования с точки зрения особенностей расчета нетто-ставок
Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства. Страхование гражданской ответственности перевозчика — страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный окружающей природной среде и третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным деятельности, представляющей опасность для окружающих. Страхование профессиональной ответственности — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности: нотариальной; врачебной; иных видов профессиональной деятельности. Страхование ответственности за неисполнение обязательств — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , являющегося должником, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением ненадлежащим исполнением обязательства, в том числе договорного обязательства. Пункт 1 ст.
II допускает страхование ответственности за нарушение договора лишь в случаях, предусмотренных законом. Гражданский Кодекс не содержит специальной нормы, предусматривающей страхование ответственности по кредитным договорам и по договорам займа вообще. Нет такой нормы и в законе о банках и банковской деятельности. Учитывая изложенное, страхование ответственности за нарушение договора в настоящий момент не допускается и соответствующий договор в случае его заключения будет ничтожен статья 168 ГК. Но в то же время банк является предпринимателем, и предоставление банковского кредита — предпринимательская деятельность, следовательно, страхование банком своего предпринимательского риска возможно в части и в объемах ответственности заемщика. Но в этом случае страхователем должен выступать только сам банк-заимодавец, заемщик им быть не может абзац 2 ст. Страхование иных видов гражданской ответственности — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных выше. В страховании экономических рисков предпринимательских рисков выделяются две подотрасли: страхование риска прямых и косвенных потерь.
К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные — страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и пр. В некоторых учебных изданиях[3] страхование экономических рисков включается в раздел классификации имущественного страхования по рискам. По форме проведения страхование может быть обязательное в силу закона и добровольное страхование. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Добровольное — замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень нормы страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы.
Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме.
Страховая защита в этом случае обеспечивается в течение времени работы застрахованного в соответствующем ведомстве или учреждении. Страхование пассажиров, перевозимых воздушным, водным, железнодорожным, автомобильным транспортом, предполагает покрытие риска смерти и получения травмы и телесных повреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой. Минимальная страховая сумма, подлежащая выплате в случае гибели пассажира, установлена законодательством в размере 120 МРОТ на дату приобретения проездного билета. В случае получения травмы и увечья размер страхового возмещения рассчитывается пропорционально тяжести полученных в результате аварии телесных повреждений. Страхователями выступают сами пассажиры, которые уплачивают страховой взнос по обязательному личному страхованию при покупке билета.
Страхование финансовых рисков Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов дополнительных расходов лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , вызванных следующими событиями: а остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий; б потеря работы для физических лиц ; в банкротство; д неисполнение ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке; е понесенные застрахованным лицом судебные расходы издержки ; ж иные события.
Перевозчик - организация, предприниматель, осуществляющие транспортное и экспедиционное обслуживание пассажиров транспортом всех категорий: автобусом, железнодорожным, морским и воздушным. Значительная часть страховых случаев происходит на этапе перевозки туристов в автобусах, по железной дороге, на морских и речных судах, самолетах и вертолетах. Однако в общем объеме перевозок страховые случаи составляют достаточно низкий процент, что не влияет на объем выезда-въезда туристов. К страхованию гражданской ответственности автотуристов - одному из видов того же страхования владельцев автотранспортных средств - в полном объеме применимы основные положения страхования гражданской ответственности. Это - страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного автотуристом объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного , связанные с его обязанностью в установленном гражданским законодательством порядке возместить нанесенный им третьему лицу ущерб в связи с использованием автотранспортного средства. На страхование ответственности владельцев автотранспортных средств приходится значительная доля в общем объеме страховых услуг за рубежом. При выезде за границу автопутешествии владельцы машин вынуждены застраховать свою ответственность, причем это должно быть оформлено международным страховым сертификатом. Среди государств, которые первыми приняли законы, обязывающие национальных владельцев автотранспортных средств заключать Договоры страхования своей гражданской ответственности перед третьими лицами, были Финляндия, Норвегия, Дания 1927 , Англия 1930 , Люксембург 1932 , Ирландия 1934 , Германия 1939. Однако установленные национальными законодательствами требования не решали проблему возмещения вреда потерпевшим гражданам и юридическим лицам иностранным владельцем автотранспортного средства. С ростом интенсивности автомобильных путешествий обострилась проблема финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного иностранными владельцами автотранспортных средств. Кроме того, в послевоенной Европе не были унифицированы правила дорожного движения и дорожные знаки, как это имеет место в настоящее время, и это зачастую приводило к наезду на пешеходов и транспортные средства. В результате возникали многочисленные судебные тяжбы, при которых потерпевший должен был самостоятельно взыскивать ущерб с причинителя вреда - иностранного гражданина или юридического лица. Реализация же права потерпевшего на возмещение вреда была во многих случаях затруднена тем, что виновное лицо обычно покидало страну до того, как претензия к нему была предъявлена. Этой проблемой занялась в конце 40-х годов в мае 1948 г Европейская экономическая комиссия. Комитету по внутренним перевозкам было поручено разработать положения международного соглашения Универсального договора по взаимному признанию страхового покрытия гражданской ответственности при международном автомобильном движении. К 1952 г. Члены системы "зеленой карты" заключили двусторонние соглашения. В 1995 г. Универсальный договор объединял уже 40 государств, включая 18 западноевропейских, 7 ближневосточных, африканских и других стран, а также 10 бывших социалистических государств. Вопрос вступления России в "зеленую карту" - дело времени. И хотя многое уже в этом направлении сделано, проблем остается предостаточно. Требования для вступления в систему "зеленой карты" одинаковы для всех соискателей: наличие в стране официально зарегистрированного бюро, правительственные гарантии беспрепятственного движения валютных средств через границу, обязательное страхование автогражданской ответственности для водителей всех видов транспортных средств и гарантии предоставления финансовых услуг. Кроме того, страна-соискатель должна быть членом ООН. По инициативе ВВС Всероссийский Союз Страховщиков в России была создана некоммерческая организация "Русское бюро "зеленых карт", которая прошла проверку комитета по антимонопольной деятельности, получила свидетельство департамента страхового надзора Минфина и зарегистрирована в соответствии с отечественным законодательством. Таким образом, вопрос заключается в предоставлении гарантий. Исходя из численности парка зарегистрированных в России автомобиле, размер гарантийного фонда должен составлять около 8 млн. Причем эти средства должны быть предоставлены страховщиками, которые будут являться эмитентами полисов. Ведь 8 млн. В случае возникновения убытка вреда в результате страхового случая на территории иностранного государства его возмещает Бюро государства-участника соглашения, с последующим выставлением счета Бюро, выдавшему страховой полис. Правительства государств, являющихся членами системы, обязуются не препятствовать экспорту валюты, обусловленному выполнением обязательств Бюро данной страны. Купить "Зеленую карту" можно как для визита в конкретную страну, так и для поездки по всем странам евросистемы. Стандартные полисы продаются на срок от двух недель до одного года и стоят порядка 30-70 евро за месячный полис для легкового автомобиля. Размер максимальной компенсации при ущербе определяется сложившейся практики страны, где произошло ДТП, но для российского гражданина эти суммы вовсе маленькими не покажутся. В государствах Европейского союза минимальный размер материального ущерба составляет 500 000 евро, а вреда жизни и здоровью один миллион евро. В России бюро международной страховой системы существует более восьми лет, но наша страна пока не является ее членом, поэтому отечественные страховые компании самостоятельно выпускать "зеленые карты" и зарабатывают лишь на перепродаже полисов - как правило, Sovag, Garant или Bulstrad. По оценкам экспертов автотуристы ежегодно платят только иностранным компаниям около 50 миллионов евро в виде взносов за полисы "зеленой карты", а еще 10 миллионов оседает у страховщиков-посредников. Такое положение дел не совсем выгодно отечественным компаниям. При выезде за рубеж на своей машине лучше покупать "зеленую карту" страны, в которую вы не планируете заезжать. По условиям международного соглашения "зеленая карта" может действовать повсюду, кроме территории государства - эмитента карты поскольку на территории страны-эмитента по договоренности с другими членами соглашения в силе только национальный полис гражданской ответственности. К примеру, выпущенные компанией Sovag грин-карты не действуют в Германии, а Garant - в Австрии. Если маршрут все-таки не пролегает по территории эмитента "зеленой карты", на границе придется купить еще и полис обязательного страхования автогражданской ответственности, действующий в данном государстве. Самые дешевые карты предназначены для путешествия по Восточной Европе, самые дорогие - для Западной Европы, где-то посередине находятся "зеленые карты" для Скандинавских стран. Стоимость грин-карты напрямую зависит от срока поездки. А вот от марки автомобиля, на котором вы совершите вояж, цена кары не зависит. При наступлении страхового случая страхователь должен совершить, в соответствии с законодательством страны посещения, следующие действия: 1.
СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
| Понятие и система обязательств по страхованию. | В соответствии с действующим страховым законодательством, страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанностей страховщика по страховым выплатам в случаях. |
| Страхование. Краткий курс. 4. классификация в страховании (Коллектив авторов, ) | Разновидность имущественного страхования. Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов. |
| Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности | Электронная библиотека | Согласно этому документу под страхованием от несчастных случаев понимается «совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной. |
Появление практики страхования от несчастных случаев
- Хотите знать об инвестициях все?
- Виды страхования жизни
- Какие риски могут быть застрахованы?
- 1.2 Классификация услуг страхования
- Последние рефераты
- 4.2. Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности
ГЛАВА 3. ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ
| Страхование — Википедия | Страхование грузов — это совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размерах полной или частичной компенсаций ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Статья 4. Объекты страхования | страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. _ – это совокупность видов страхования. |
| Тема 1 Участники страхового рынка Классификация страхования | Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. |
| Страхование. Краткий курс | Страхование предпринимательских рисков представляет. собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по выплате страхового возмещения. |
Страхование. Словарь терминов
Информация об изменениях: Федеральным законом от 29 декабря 2022 г. N 594-ФЗ пункт 3. Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ статья 3 дополнена пунктом 3.
В целях информационного взаимодействия участников отношений, регулируемых настоящим Законом, и противодействия мошенничеству в страховании создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования по видам страхования, предусмотренным подпунктами 6 и 14 пункта 1 статьи 32. Оператором единой автоматизированной системы является профессиональное объединение страховщиков, созданное в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Порядок создания и эксплуатации единой автоматизированной системы, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, перечни видов информации, предоставляемой страховщиками в обязательном порядке, устанавливаются Банком России.
Пункт 3.
Правила и принципы размещения страховых резервов. Учет инвестиций страховщика. Бухгалтерская отчетность страховых организаций: назначение, виды, нормативная база. Бухгалтерский баланс страховой организации: назначение, содержание, порядок составления. Отчет о прибылях и убытках страховой организации: назначение, содержание, порядок составления. Отчетность, представляемая в порядке надзора страховыми организациям: назначение, виды, порядок составления. Статистическая отчетность страховых организаций: назначение, виды, порядок представления.
Дисциплина «Бухгалтерский учет в страховых организациях» 1. Понятие и сущность страхования. Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий страховых взносов , а также за счет иных средств страховщиков. Понятие страхования состоит в формировании определенного денежного фонда и его распределении во времени и пространстве с целью возмещения возможного ущерба убытка его участникам при наступлении несчастного случая, стихийных бедствий и других обстоятельств, приводящих к потере различных видов собственности и активов, предусмотренных договором страхования. Специфичность финансовых отношений при страховании состоит в вероятностном характере этих событий. Экономическая сущность страхования состоит в том, что страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий их жизни. Характерные черты, присущие страхованию: 1. Основными источниками формирования страховых фондов являются взносы 2.
Собранные средства сосредотачиваются в страховых компаниях организациях, осуществляющих страховые операции. Величина уплаченных взносов определяется по специальным нормативам, зависящим от наступления того события, в отношении которого проводится страхование, и суммы, которую предстоит выплатить в случае его наступления. Средства страховых фондов используются для выплат осуществляемых только участникам создания этого фонда или тем лицам, за страхование интересов которых участники уплатили взносы. Средства из страховых фондов выплачиваются только при наступлении событий заранее оговоренных при вступлении в страхование 2. Понятие страховой премии взноса и страхового тарифа. Имеет наиважнейшее значение при расчете тарифной ставки.
N 594-ФЗ пункт 3. Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ статья 3 дополнена пунктом 3. В целях информационного взаимодействия участников отношений, регулируемых настоящим Законом, и противодействия мошенничеству в страховании создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования по видам страхования, предусмотренным подпунктами 6 и 14 пункта 1 статьи 32. Оператором единой автоматизированной системы является профессиональное объединение страховщиков, созданное в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Порядок создания и эксплуатации единой автоматизированной системы, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, перечни видов информации, предоставляемой страховщиками в обязательном порядке, устанавливаются Банком России. Пункт 3. N 343-ФЗ См.
В основном это касается объекта страхования, перечня страховых случаев, размера причитающегося в тех или иных случаях страхового возмещения, что в конечном! Если страхователь не заключил договор обязательного страхования или заключил его на худших условиях, по сравнению с теми, которые предусмотрены законодательством, он при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным. При этом объем ответственности страхователя будет соответствовать размеру того страхового возмещения, которое причиталось бы застрахованному при надлежащем страховании. От заключения договора обязательного страхования не имеет права уклоняться и страховщик. Если это все-таки имело место, то страхователь вправе требовать в судебном порядке от 1 страховщика заключения договора. Добровольное страхование в отличие от обязательного целиком и полностью основывается на волеизъявлении сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. По объекту страхование делится на: а личное; б имущественное. К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных интересов, связанных с личностью гражданина, например страхование ими достижения определенного возраста. По договору личного страхования может быть застрахован как сам страхователь, так и другое названное в договоре лицо выгодоприобретателю. Имущественное страхование охватывает страхование имущества и связанных с ним интересов, включая страхование предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности. При страховании имущества страхуется риск утраты гибели , недостачи или повреждения имущества и иных имущественных благ и прав, перечень которых в этом качестве определяется в законодательстве. Договор страхования имущества, который заключен при отсутствии у страхователя или выгодополучателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. При страховании предпринимательских рисков страхуется риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, выступающего страхователем, или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемой прибыли. В отличие от страхования имущества в этом классе страхования может быть застрахован предпринимательский риск самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, или заключенный в пользу иного лица выгодоприобретаталя , недействителен. При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск ответственности вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Может страховаться ответственность, могущая наступить вследствие нарушения обязательств по гражданско- правовым договорам и обязательств, возникших по другим основаниям. Законодательство расширило по сравнению с ранее действовавшим законодательством перечень форм страхования. Теперь форма страхования может определяться и исходя из оснований осуществления страховой выплаты. Вследствие этого страхование подразделяется на: а накопительное; б ненакопительное. Накопительное страхование - это страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты по истечении установленного договором страхования периода либо при наступлении страхового случая по любому из этих оснований в зависимости от того, какое из них наступит первым ст. То есть, как таковой страховой случай по накопительному страхованию может отсутствовать. В силу прямого указания закона к договорам накопительного страхования относится аннуитет п. Понятие договора аннуитета дается в п. Договор аннуитета - это договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу вы-годоприобретателя в течении установленного договором срока. Особенности оснований страховых выплат можно уяснить из понятия аннуитетного страхования, которое дается в п. Согласно ему аннуитетное страхование представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности по возрасту, по инвалидности, по болезни , смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов. Основанием для страховой выплаты по накопительному страхованию в ряде случаев будет служить юридический факт, выражающийся в истечении предусмотренных законом сроков. При ненакопительном страховании основанием осуществления страховой выплаты будет являться только определенный страховой случай. Еще одним отличием указанных форм страхования служит то, что имеет место специфика объектов, по поводу которых производится страхование. В частности, договоры накопительного страхования могут заключаться исключительно по личному страхованию. Деление страхования по формам не является исчерпывающим, и в случаях, когда это необходимо для лицензирования страховой деятельности, совокупность условий которой начинают существенно отличаются от названных форм, законодательством может быть предусмотрена также и иная классификация. Как уже было отмечено выше, содержание классов добровольного страхования определяется на уровне подзаконных нормативных актов. Помимо этого в статье 7 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности» определяется общее содержание классов страхования. Определение классов страхования, данное в законе в свою очередь позволяет составить представление о понятии той или иной разновидности страхования. Содержание аннуитетного страхования нами уже было раскрыто. Рассмотрим содержание остальных классов. Страхование жизни как класс страхования представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста. Остальные классы относятся к общему страхованию. Страхование от несчастного случая и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного в случае смерти, утраты полной или частичной трудоспособности общей или профессиональной или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Основания и размер выплачиваемых компенсаций тесно связаны с видами вреда, причиняемого жизни и здоровью личности, которые определяются нормами гражданского деликтного права. Медицинское страхование представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере полной или частичной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Система обязательного медицинского страхования в которой не были учтены вопросы гражданско-правового регулирования этих отношений не выдержала испытания временем и создала почву для имущественных махинаций. С другой стороны, в Казахстане некоторыми организациями де-факто стали оказываться договорные страховые услуги по медицинскому страхованию.
ГЛАВА 3. ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ
Эта отрасль страхования предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, которым являются имущественные интересы застрахованного лица. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной. денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
| Виды страхования от несчастного случая: понятие риска и покрытия | Разновидность имущественного страхования. Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов. |
| 4.2. Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности | на страхователя и застрахованного на одного страховщика. |
| Страхование. Краткий курс. 4. классификация в страховании (Коллектив авторов, ) | совокупность видов страхования ответственности, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной, или частичной компенсации вреда (ущерба), нанесенного объекту страхования. |
| Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности | Электронная библиотека | В соответствии с действующими Условиями лицензирования добровольное медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат в размере частичного или. |
| Виды страхования жизни (Реферат) | Тарифная ставка – это цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика по заключенному договору страхования. Совокупность тарифных ставок по конкретному виду страхования носит название страхового тарифа. |
Страхование. Словарь терминов
Страховой пул – организация страховщиков или перестраховщиков (перестраховочный пул), принимающая особые виды рисков исходя из солидарной ответственности всех его участников. Убытки и расходы в пуле делятся в согласованных пропорциях. Это форма управления рисками, в первую очередь используемая для защиты от риска условных или неопределенных потерь. Организация, осуществляющая страхование, известна как страховщик, страховая компания, страховая компания-перевозчик или андеррайтер. совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной. В данном виде страхования предусмотрен особый механизм расчета страховщиком цены договора (страховой премии): на норму доходности от инвестиций средств страховых резервов уменьшается размер уплачиваемого страхователем страхового взноса.
Тема 1 Участники страхового рынка Классификация страхования
Страхование от несчастных случаев может осуществляться в: Индивидуальной и групповой страхование от несчастных случаев на производстве формах; Обязательном страхование пассажиров, страхование военнослужащих и добровольном виде. Несчастный случай — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного. Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение временное или постоянное дохода и или дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально. Имущественные интересы граждан, связанные с подобными расходами, являются объектом страхования от несчастных случаев. В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т.
Накопительное страхование жизни позволяет накопить нужную сумму за определенный период. Например, отец хочет накопить миллион рублей на обучение сына в вузе через пять лет. Страховая рассчитает платежи, которые отцу нужно вносить, и можно копить. Накопительное страхование похоже на вклад в банке. Разница в том, что, если со страхователем случится что-то плохое и он не сможет платить взносы, страховая будет платить их за него.
К дате окончания договора компания выплатит всю планируемую сумму. Например, на третьем году накопительного страхования отец получает травму и становится инвалидом. Работать и откладывать на обучение сына больше не получается. В конце срока действия договора страховая все равно выплатит ему миллион на обучение сына. Если страхового случая не происходит, страховая в конце срока отдаст накопленные деньги обратно, возможно, с доплатой. Задача накопительного страхования — не приумножить накопления, а сохранить их ровно до того момента, когда они будут нужны. Например, чтобы оплатить образование детей или купить недвижимость. Инвестиционное страхование жизни чаще всего оформляют для получения инвестиционного дохода, а не для страховой защиты. Оно работает так: вы делитесь деньгами со страховой компанией, а она отдает часть прибыли от их вложения и заодно страхует жизнь. Страхователь и страховая компания заключают договор инвестиционного страхования жизни.
Согласно ему страховая получает право распоряжаться деньгами страхователя, например вкладывать их в акции, облигации и ПИФы. Полученная прибыль делится в зависимости от условий договора. Но при этом действует и классическое страхование жизни. Если во время действия договора произойдет страховой случай и страхователь погибнет, страховая переведет деньги тому, кому положена выплата. Если ничего не произойдет, она просто вернет деньги и инвестиционный доход. Инвестиционного дохода может и не быть: страховая компания его не гарантирует. Компании предлагают разные стратегии инвестирования. Можно выбирать, во что вкладывать деньги. Например, в какие отрасли. Среди недостатков инвестиционного страхования — непредсказуемая доходность и невозможность вернуть деньги в полном объеме до окончания действия договора.
Страховая оперирует понятием выкупной суммы — это деньги, которые получает страхователь, если он решил досрочно расторгнуть договор. Выкупная сумма зависит от срока действия договора. В первые год-два она может быть нулевой. То есть расторгать договор в этот период бессмысленно. У накопительного и инвестиционного страхования есть и преимущества: Добровольное пенсионное страхование — это когда человек копит на пенсию с помощью страховой компании. Схема похожа на пополняемый вклад: каждый месяц платите страховой определенную сумму. При наступлении страхового случая, то есть при выходе на пенсию, платит уже страховая. Накопленную таким образом пенсию можно завещать. Отличия договоров страхования жизни Срок действия страхового покрытия может быть до окончания срока действия договора, до наступления страхового случая или до того момента, пока страхователь не расторгнет договор. Время действия договора зависит от вида страхования.
Договор накопительного страхования жизни обычно заключается на долгий срок — не менее 5 лет. Например, в Сбере можно оформить его на 3—30 лет. Договор инвестиционного страхования заключают не меньше чем на 3—5 лет. В Сбере программа рассчитана на 3,5 года. В «Газпромбанке» — на 4,5 года, 5,5 или 7 лет на выбор. Договор добровольного пенсионного страхования заключают на любой срок. Это зависит от программы. Объем страхового покрытия — это то, от чего защищает страховка. Например, от удара молнии, отравления, ожогов и обморожения, нападения злоумышленников или животных, ДТП и прочего. Вид страховых выплат зависит от вида страхования.
В случае рискового страхования это может быть денежная выплата или организация лечения за счет страховой. Если используете накопительное, инвестиционное или пенсионное страхование, то там выплачивают деньги. В зависимости от договора выплата может быть единовременной, в виде регулярных платежей или пожизненной.
В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация страховщик , медицинское учреждение поликлиника, амбулатория больница и др. Исходя из отраслевого признака выделяют личное, имущественное страхование, страхование ответственности и страхование экономических рисков. Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию. Личное страхованиетрактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса. Страхование жизни — совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях: — дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; — смерти застрахованного; — а также по выплате пенсии ренты, аннуитета застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты аннуитеты в период действия договора страхования и др. При этом формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств резервов по страхованию жизни. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года. Страхование от несчастных случаев и болезней — совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая возможна комбинация обоих видов выплат. В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: — нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; — смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; — утраты постоянной или временной трудоспособности общей или профессиональной в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию. Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Страхование средств наземного транспорта — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения угона, кражи наземного транспортного средства. Страхование средств воздушного транспорта — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частично компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения угона, кражи средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др. Страхование средств водного транспорта — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения угона, кражи средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др. Страхование грузов — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту, страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения пропажи груза товаров, багажа или иных грузов , независимо от способа его транспортировки. Страхование других видов имущества — совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, нежели выше перечисленное. Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими физическими и юридическими лицами, которым может быть причинен ущерб вред вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение. В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещение вреда, которое называют также страхованием гражданской ответственности. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам в связи с использованием автотранспортного средства. Страхование гражданской ответственности перевозчика — страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор застрахованного лица , связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта.
Полученные страховщиком от страхователя страховые премии принадлежат ему на права собственности. Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая. Страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю выгодоприобретателю в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая либо при наступлении срока, определенного в договоре накопительного страхования. Таким образом, страховое возмещение в отличие от страховой суммы представляет собой реально выплачиваемую страховщиком денежную сумму. Приведенный перечень понятий не является исчерпывающим, но некоторые из них представляется уместным раскрыть в ходе дальнейшего рассмотрения договора страхования. Действующее законодательство о страховании отличается усложнением применяемой классификации страхования. Она теперь, в соответствии со ст. Деление страхования на отрасли связано с различиями объекта страхования. Предусмотрено деление всех видов страхования всего на две отрасли: - страхование жизни; - общее страхование. В первой из названных отраслей страхование касается жизни граждан, которая является наивысшей ценностью среди охраняемых законом благ. Причем в отрасли страхование; жизни страхование подразумевает выплату застрахованному выгодоприобретателю денег при ряде жизненных ситуаций, зачастую носящих неотвратимый, объективный характер. Это позволяет комплексно обеспечить имущественные интересы лица в старости, покрыть затраты на погребение и т. ЯЗ добровольной форме страхования отрасль «страхование жизни» в свою очередь включает классы. К ним относятся: 1 страхование жизни; 2 аннуитетное страхование. Общее страхование идет традиционным путем, обеспечивая компенсацию локальных нарушенных прав и интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев. Современное подразделение общего страхования на классы охватывает обширный перечень, обзор которого позволяет сделать вывод, что значение страхования в обеспечении прав субъектов гражданско-правовых отношений в современный период признается неизмеримо большим, чем ранее. К классам общего страхования относятся: 1 страхование от несчастного случая и болезней ; 2 медицинское страхование; 3 страхование автомобильного транспорта; 4 страхование железнодорожного транспорта; 5 страхование воздушного транспорта; 6 страхованию водного транспорта; 7 страхование грузов; 8 страхованию имущества, за исключением страхования транспорта и грузов; страхование предпринимательского риска; страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев железнодорожного транспорта; страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта; страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика; страхование гражданско-правовой ответственности по договору; страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда. Содержание каждого класса в добровольной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливаются нормативно-правовыми актами уполномоченного государственного органа. Из этого следует, что наиболее общие условия по каждому классу страхования для страховщиков определяются преимущественно императивно. В свою очередь это позволит учесть интересы тех субъектов, которые обращаются к услугам страховщиков. Вид страхования, согласно определению, данному в законодательстве, представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и представляемый непосредственно страховой организацией. Название «продукт» вызывает ассоциацию с понятием интеллектуальной собственности. Не исключается, что в таких договорах будут содержаться сведения, составляющие коммерческую тайну. В законодательстве содержится также понятие формы страхования. Оно соответствует ранее применявшемуся понятию «виды страхования». Деление страхования по формам производится в соответствии с различными критериями. В зависимости от степени обязательности страхование делится на: а добровольное; б обязательное. В последние годы обязательное страхование получило довольно широкое распространение. К примеру, стало проводиться обязательное страхование жизни и здоровья, военнослужащих, служащих органов внутренних дел, имущества, жизни и здоровья судей. Обязательное страхование получило развитие также в сфере страхования гражданско-правовой ответственности, так обязательному страхованию подлежит гражданско-правовая ответственность владельцев автотранспорта, гражданско-правовая ответственность нотариусов. В соответствии со статьей 52 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, «О банках и банковской деятельности» осуществляется коллективное страхование вкладов депозитов в банках. Виды, порядок и условия обязательного страхования устанавливаются законодательными актами. Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина ни законодательными актами, ни договором. Таким образом, обязательное страхование, в случаях страхования жизни и здоровья подразумевает обязательное участие в страховых отношениях страхователя, часто в этой роли выступает государственный орган, с которым граждане вступают в служебно-трудовые отношения. Страхование в этом случае осуществляется за счет средств страхователя. При обязательном страховании, страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных законодательством. В основном это касается объекта страхования, перечня страховых случаев, размера причитающегося в тех или иных случаях страхового возмещения, что в конечном! Если страхователь не заключил договор обязательного страхования или заключил его на худших условиях, по сравнению с теми, которые предусмотрены законодательством, он при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным. При этом объем ответственности страхователя будет соответствовать размеру того страхового возмещения, которое причиталось бы застрахованному при надлежащем страховании. От заключения договора обязательного страхования не имеет права уклоняться и страховщик. Если это все-таки имело место, то страхователь вправе требовать в судебном порядке от 1 страховщика заключения договора. Добровольное страхование в отличие от обязательного целиком и полностью основывается на волеизъявлении сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. По объекту страхование делится на: а личное; б имущественное. К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных интересов, связанных с личностью гражданина, например страхование ими достижения определенного возраста.