Во вторник, 15 августа, Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 350 базисных пунктов, до 12% годовых. Решение принято на внеочередном заседании после сильного ослабления рубля за последние недели. Так, курс евро в ходе торгов на Мосбирже превышал отметку в 111 рублей. По мнению Зварича, так как ключевая ставка ЦБ сейчас находится на локальном максимуме, а в течение года ожидается ее снижение, сейчас есть смысл открыть долгосрочный вклад.
Последние новости Центробанка
В декабре уже произошло снижение по сравнению с ноябрём. Но пока остаётся открытым вопрос: разовое ли это явление или уже тенденция? Если инфляция снизится, то Центробанк перейдёт от повышения ключевой ставки к снижению. Следовательно, будут снижаться и ставки по вкладам. Если раньше больше денег в банках было на текущих счетах, люди держали их в ожидании, куда вложиться, то сейчас происходит переток в депозиты. Самые выгодные ставки по относительно коротким вкладам — 3 месяца, 6 месяцев.
Понижение ставки маловероятно. Предполагаю, что в ЦБ примут решение сохранить ее на прежнем уровне или поднять на 0,5 пункта. И это станет сигналом для банков», — рассказал в интервью порталу PNZ. RU экономист. Если не будет повышения ключевой ставки, Ткаченко допускает вероятность того, что в финансово-кредитных организациях пересмотрят предложения по вкладам для населения. Их используют, в том числе, и для выдачи кредитов.
При этом банки, ожидая скорого возвращения цикла смягчения политики регулятора, будут стремиться сделать более привлекательными условия по вкладам до года. Продление «времени вкладчика» стимулирует дальнейший рост сберегательной активности россиян. По прогнозам ВТБ, за февраль-март прирост объема рублевых средств физлиц в целом по системе может достигнуть 900 млрд рублей. Как и прогнозировалось, Центробанк на своем заседании сохранил ключевую ставку. По нашей оценке, тренд на поддержание ключевой ставки, с большой долей вероятности, продлится до конца второго квартала, а затем ЦБ РФ вернется к циклу смягчения монетарной политики.
Неофициальные источники в банковской сфере поясняют, что многие кредитные организации будут принимать решение по депозитным ставкам 18 марта, когда может измениться ключевая ставка Центробанка. Вкладывать ли средства в доллары и евро? Покупать сейчас иностранную валюту, по мнению Ганелина, уже «неочевидно»: надо было делать это раньше. А главное — непонятно, на что в нынешних условиях тратить доллары, когда иностранные компании одна за другой приостанавливают работу на российском рынке. Она может стоить как 100, так и 150 рублей. Причины разные. Сейчас все же по-прежнему ожидается приток валюты в экономику», — прогнозирует эксперт. Во что вкладывать деньги?
Как у ЦБ и даже выше
- Банки снова повысили проценты по вкладам
- Сервисы и продукты Банкирос.ру
- Сбербанк повысил максимальную ставку по рублевым вкладам до 12%
- Российские банки подняли ставки по вкладам перед заседанием ЦБ
- Вклады — новости и публикации о депозитных программах банков и вкладчиках
- Центробанк повысил ключевую ставку до 15% годовых. Новости. Первый канал
ЦБ лишил надежды. Банки решились вновь повышать проценты по вкладам
Индекс ставок по вкладам в топ-50 крупнейших банков за прошедшую неделю вырос на 0,09–0,23 п.п. и составил 10,75–11,39% годовых. При этом ставки по долгосрочным вкладам на шесть и 12 месяцев по-прежнему растут быстрее ставок по краткосрочным депозитам. После внепланового повышения ЦБ ключевой ставки с 8,5% до 12% в августе многие крупные банки подняли ставки по рублевым депозитам. — Тренд последнего месяца продолжается: банки снова будут повышать проценты по вкладам и накопительным счетам. Само по себе сентябрьское повышение ключевой ставки до 13% годовых могло бы и не сказаться существенно на ставках по депозитам. В Банке спрос на рублевые депозиты увеличился в 2,5 раза по сравнению с началом месяца. С 16 августа (тогда были повышены ставки) по 23 августа клиенты оформили более 7 тыс. таких продуктов.
Принято внезапное решение: Центробанк объявил, что ждет россиян с вкладами и кредитами
Но он не ждет их «значительного взлета», так как банки начали повышать ставки ранее в ожидании роста ключевой. Те банки, которые будут нуждаться в дополнительном объеме ликвидности, могут более агрессивно повышать доходности по депозитам и менее агрессивно увеличивать стоимость кредитов, говорит аналитик «Ингосстрах-инвестиций» Артем Аутлев. Того же мнения придерживается руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта банка» Геннадий Чаусов. По его оценке, в течение августа рынок перестроится под новое значение ключевой ставки, и движение процентов по банковским продуктам вверх может составить 0,25-0,5 п. Российские вкладчики постепенно меняют стратегию сбережений, продолжает Тучкова.
Тучкова ожидает продолжения этой тенденции в ближайшей перспективе.
Контакты RSS Для рекламодателей Блог Политика конфиденциальности Правовая информация Вся размещенная информация о продуктах банков на портале bankinform. Конечные условия уточняйте на сайтах банков или при личном обращении. Исключительное право на товарные знаки знаки обслуживания, логотипы, изображения карт принадлежат их правообладателям.
Что будет с вкладами и кредитами Ставки по вкладам и кредитам вряд ли вырастут еще сильнее — участники рынка сходятся во мнении, что повышение ключевой ставки временно, рассуждает Кошелев из Росбанка. Васильев из Совкомбанка дает прогноз в соответствии с двумя обозначенными им сценариями. В базовом не ожидается повышения ключевой ставки и дальнейшего роста ставок по вкладам. При этом ставки по кредитам могут еще немного вырасти, в том числе из-за вероятного ужесточения регулирования банков, чтобы сдержать кредитование и охладить инфляцию.
Однако для того, чтобы их открыть, вкладчику необходимо выполнить дополнительные условия. Например, нужно оформить индивидуальное страхование жизни в этом банке, или являться зарплатным клиентом. Как правило, повышенные ставки по вкладам или накопительным счетам устанавливают для новых клиентов: в борьбе за расширение клиентской базы кредитные организации предлагают повышенный процент на первые два-три месяца или наоборот — пониженный процент — если оформляется кредит. Напомним также, что накопительный счет отличается от вклада: условия по нему могут меняться. Если при открытии вклада процентная ставка зафиксирована на весь срок три месяца, полгода, год или несколько лет договора, то на накопительном счете процент может меняться. Если Банк России перейдет к снижению ключевой ставки, то кредитная организация может снизить процент по накопительному счету.
Депозиты стали очень выгодны: как разобраться в предложениях банков
— Тренд последнего месяца продолжается: банки снова будут повышать проценты по вкладам и накопительным счетам. Само по себе сентябрьское повышение ключевой ставки до 13% годовых могло бы и не сказаться существенно на ставках по депозитам. Описание индекса. Индекс, отражающий объем депозитов кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации. Ставки по вкладам в российских банках начали расти сразу после объявления Центробанка о повышении ключевой ставки с 8,5 до 12% 14 августа. Что будет со ставками по вкладам.
Центробанк заявил о повышении ставки по рублевым вкладам до 9,77%
В некоторых случаях это имеет смысл, отмечает независимый финансовый эксперт и инвестор Максим Ульянов: Максим Ульянов независимый финансовый эксперт и инвестор «Это всегда была распространенная тема, чтобы обеспечить кросс-продажи продуктов, особенно банковской экосистемы. Мне тоже кажется, что это нормально, такие акционные предложения, которые носят в том числе пиар-направленность. Скорее всего, да. Если есть какие-то деньги, которые не на что разумно потратить, условно, миллион или два, на которые большую новую квартиру не купишь. А так будет хоть какой-то дополнительный доход. Некоторые могут выбрать вместо банковского вклада облигации федерального займа. А других сравнимых по доходности и надежности альтернатив сейчас нет. Комментирует партнер и директор по инвестициям компании CB Partnership Иван Сергеев: Иван Сергеев партнер и директор по инвестициям компании CB Partnership «Есть когорта инвесторов, которые привыкли именно к банковскому вкладу, всегда понятные проценты, гарантия возврата средств.
И существенно меньший рост процентных ставок был зафиксирован по вкладам на срок более года. Что такое самозапрет на выдачу кредитов, зачем он нужен и как работает Выбрать максимальный процент, по словам эксперта, можно на сайтах sravni. Всю информацию легко найти в интернете, — говорит Евгений Матющенко.
По каким критериям выбирать вклад? Эксперт советует оценить минимальную сумму: где-то она 10 тысяч рублей, а где-то и 100 тысяч. Второй критерий — удобство оформления.
В сентябре она вновь была повышена. Теперь банки готовятся уже не к смягчению денежно-кредитной политики, а к её ужесточению. Топовые банки улучшили доходность депозитов на разные суммы. При этом Сбербанк в октябре ставки по вкладам не поднял. В проекте отметили, что ставки по краткосрочным складам сейчас растут медленнее, чем по долгосрочным.
Снова ускорение роста цен. Меньше, чем за полтора месяца. Это прилично. И это несмотря на то, что мер для сдерживания роста цен принято немало. Во-первых, саму ставку подняли очень высоко. А это снизило доступность кредитов. Чем меньше бизнес и люди занимают денег, тем меньше они тратят. И тем меньше возможностей у продавцов повышать цены. Во-вторых, рубль укрепили за счет обязательной продажи валютной выручки.
Принято внезапное решение: Центробанк объявил, что ждет россиян с вкладами и кредитами
Продление «времени вкладчика» стимулирует дальнейший рост сберегательной активности россиян. По прогнозам аналитиков ВТБ, за февраль-март прирост объема рублевых средств физлиц в целом по системе может достигнуть 900 млрд рублей. Как и прогнозировалось, Центробанк на своем заседании сохранил ключевую ставку. Тренд на поддержание ключевой ставки, с большой долей вероятности, продлится до конца второго квартала, а затем ЦБ РФ вернётся к циклу смягчения монетарной политики.
Сложившаяся ситуация на финансовом рынке будет стимулировать дальнейший рост интереса россиян к накоплению средств — прежде всего, в национальной валюте. По нашим прогнозам, за февраль-март прирост объема рублевых средств физлиц в целом по системе может достигнуть 900 млрд рублей. Следует отметить, что россияне становятся все более финансово грамотными: например, за прошлый год доля клиентов ВТБ, использующих одновременно и вклад, и накопительный счет, выросла на 6 п. Банк еще в конце прошлого года предложил для всех клиентских сегментов хорошую рыночную доходность как по вкладам, так и накопительным счетам, и в ближайшей перспективе планирует сохранить эти условия. Самое важное - в нашем Telegram-канале Новости компаний.
Такое мнение выразила глава Банка России Эльвира Набиуллина, комментируя ситуацию, когда ставки по депозитам повышаются лишь для тех клиентов, кто пополнил вклад новыми деньгами. Об этом сообщает ТАСС. Дискриминации так называемых старых денег быть не должно, Банк России разрабатывает регулирование данной сферы, заявила глава ЦБ.
Уточняется, что при расчете налогооблагаемой базы учитывают не только срочные депозиты, но и накопительные и другие счета, по которым идет начисление процентов. В том случае, если вклад был открыт в иностранной валюте, доход по нему будет пересчитываться в рубли по курсу Банка России. Развернуть 27 октября 2023, 14:30 27 октября Банк России повысил ключевую ставку до 15 процентов годовых. Указывалось, что ключевая ставка была повышена с 13 процентов сразу на два процентных пункта — это максимум с начала мая 2022 года.
ВТБ планирует увеличить ставку по вкладам для всех категорий клиентов до 10 %
Центробанк РФ предложил ввести правила взаимодействия финансовых учреждений с гражданами в рамках интернет-продаж депозитов и кредитов. Центробанк сегодня повысил ключевую ставку сразу на два процентных пункта. Теперь она составляет 15% годовых. Если ставка будет только снижаться, то максимальной будет ставка 7,5%. В любом случае, необлагаемая сумма процентов не может быть меньше 75 000 руб. в 2023 году. Напомним, в 2021 и 2022 году проценты по вкладам освободили от НДФЛ.
ЦБ РФ – Ставки привлечения по депозитам
На текущий момент объем наличных в обороте и без того вырос до 11,6 трлн руб. Однако потеря 7 трлн руб. Снижая ставку и опуская доходность банковских депозитов, ЦБ предоставляет дешевые деньги для бизнеса за счет вкладчиков — обычных россиян. Таким образом именно россияне оплачивают восстановление экономики и дешевый кредит ценой своего дохода, который они теряют.
В Центробанке допустили...
В сентябре, наоборот, краткосрочные вклады были выгоднее и ставки по ним увеличивались быстрее, отмечает издание. Как писал "ДП", вклады населения в петербургских банках растут на фоне высоких ставок. Общий объём вкладов и других привлечённых средств физических лиц в Петербурге без учёта средств на счетах эскроу достиг на 1 сентября 2023 года 3,125 трлн рублей против 2,811 трлн на 1 января 2023 года. Статистики ЦБ за 9 месяцев пока нет, но данные банков говорят о том, что в сентябре объём депозитов граждан продолжил активный рост.
Налогообложение вкладов в 2023 году будет проводиться в автоматическом режиме, гражданину не нужно идти в ФНС и составлять декларацию. Налоговая служба сама сделает расчет и укажет налогоплательщику, сколько он должен заплатить. Информация предоставляется письмом, а также будет отображаться на Госуслугах и в личном кабинете на сайте ФНС. Частые вопросы Заморозят ли вклады в 2023 году? Нет никаких предпосылок к тому, что вклады граждан будут заморожены в 2023 году. Можно спокойно размещать деньги в банках, они по-прежнему застрахованы государством. Отменят ли налог на вклады в 2023?
На текущий момент есть только одна верная информация - налогообложение вкладов физических лиц в 2023 не отменяется. Если вы должны будете заплатить налог, его оплата за 2023 год проводится до конца 2024 года. Какая необлагаемая сумма по вкладам в 2023 году? Стоит ли размещать вклады в банках в 2023 году?
Максимальную ставку по вкладам для всех категорий клиентов банк предполагает увеличить также на 0,5 процентного пункта п. После сегодняшнего решения регулятора банк планирует увеличить ставки по своим сберегательным продуктам. Итоговые параметры мы определим в ближайшее время», — говорится в сообщении ВТБ.